Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита

Содержание
  1. Райффайзенбанк: реструктуризация кредитов на особых условиях
  2. Реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия
  3. Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу
  4. Реструктуризация Райффайзен
  5. Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?
  6. Виды реструктуризации
  7. Увеличение сроков кредитования
  8. Отсрочка выплат
  9. Рефинансирование
  10. Смена валюты
  11. Условия и способы подачи заявления
  12. Документы и процедура
  13. Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке
  14. Что представляет собой и чем выгодна
  15. Особенности предоставления услуги
  16. Порядок действий заемщика
  17. Составление и расторжение договора
  18. Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации
  19. Заявление
  20. 4 варианта, как можно сделать реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке
  21. Особенности процедуры
  22. Когда нужна реструктуризация
  23. Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке
  24. Пролонгация договора
  25. Отсрочка платежа
  26. Изменение валюты займа
  27. Изменение способа начисления процентов
  28. Какие документы понадобятся
  29. Подача заявки
  30. Как оформить рефинансирование кредита в Райффайзенбанке?
  31. Требования к заемщикам и процентные ставки
  32. Необходимые документы и процедура оформления
  33. Как подать заявку онлайн
  34. Какими способами можно погашать кредит
  35. Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк: реструктуризация кредитов на особых условиях

Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита
Рубрика: Кредиты 23.05.2021   ·   : 0   ·   На чтение: 7 мин   ·   Просмотры:

Реструктуризация кредита от Райффайзенбанка — это уникальное предложение для тех клиентов, у которых возникли непредвиденные финансовые проблемы. Потеря работы, снижение доходов, временная потеря трудоспособности и иные причины, возникшие у заемщика, могут быть приняты на рассмотрение банком.

Для подтверждения критической ситуации, вам будет необходимо предоставить соответствующие документы о сложившейся ситуации.

Некоторые банковские заемщики путают реструктуризацию и услугу рефинансирования. Обратите внимание, что рефинансирование кредита — это обращение в иную финансовую организацию для перекредитования.

То есть, согласно новому соглашению, банк закрывает вашу задолженность перед другой финансовой организацией.

В случае реструктуризации, вы остаетесь заемщиком своего банка, но на новых условиях.

Реструктуризация кредитных обязательств — возможность не стать должником банка, а пересмотреть условия выплат

Виды реструктуризации для без залоговых и автокредитов:

Позволяет за счет увеличения первоначального срока кредита снизить сумму ежемесячного платежа. Наиболее эффективен в том случае, если решить свои финансовые вопросы в короткие сроки нет возможности.

Максимальное увеличение временного промежутка до 36 месяцев.

  • Отсрочка выплаты основного долга

Метод заключается в отсрочке ежемесячных выплат в период до 6 месяцев, при сохранении выплат процентов за пользование, а также предусмотренных комиссий.

Возможно увеличение срока кредита, что позволит сохранить прежний ежемесячный платеж. Эффективен в тех случаях, когда заемщик находится в состоянии временной нетрудоспособности и через определенный период вернется к прежнему уровню дохода.

  • Рефинансирование кредита/кредитной карты

Заключается в подписании нового кредитного договора, сумма которого полностью покроет образовавшийся долг.

Новое соглашение будет предусматривать увеличенный срок, а также наиболее комфортный график платежей (в том числе, и уменьшенная сумма ежемесячного платежа).

Наиболее эффективен в том случае, если заемщик имеет краткосрочные или долгосрочные финансовые проблемы. Не имеет возможности закрыть просроченную задолженность полностью, но может погашать ее равными небольшими платежами.

Банк, на основании вашей заявки, самостоятельно принимает решение о применении того или иного вида реструктуризации. Окончательное решение о возможности ее проведения принимает финансовая организация.

Реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия

В случае принятия положительного решения о возможности проведения реструктуризации, условия для заемщика могут быть следующими:

  1. Изменение годовой процентной ставки в большую сторону за счет увеличения срока кредитования;
  2. Договор страхования жизни и здоровья не продлевается на срок реструктуризации. Не предоставляется отсрочка выплат страховых платежей, а также же уменьшение их размера;
  3. При подаче заявки на реструктуризацию, вы можете указать дополнительного (иного) поручителя по кредиту;
  4. При оформлении процедуры реструктуризации, ваши кредитные карты будут заблокированы до полного погашения задолженности;

Банком могут быть сформированы дополнительные условия для одобрения реструктуризации. В том числе, могут понадобиться дополнительные документы как для подтверждения текущего дохода, так и для признания снижения таковых.

Индивидуальные условия для реструктуризации, банк определит самостоятельно, исходя из ваших финансовых возможностей на текущий момент

Действия, которые необходимо выполнить для подачи заявки на реструктуризацию:

  1. Подача заявки через официальный сайт Райффайзенбанка. Необходимо приложить копии документов об ухудшении финансового положения;
  2. Второй вариант — лично обратиться в отделение банка и заполнить заявление. С собой необходимо иметь паспорт и оригинал (либо заверенную копию) документа об изменении финансового положения;
  3. Третий вариант — позвонить по контактному телефону отдела реструктуризации: 8-800-700-82-40 и следовать дальнейшим инструкциям специалиста.

После подачи предварительной заявки, банковские специалисты свяжутся с вами в течение 10 рабочих дней и огласят условия одобрения реструктуризации, либо причину отказа.

Обратите внимание, что подача предварительного заявления не освобождает вас от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дополнительные условия:

  1. Срок рассмотрения — до 10 рабочих суток. В случае запроса дополнительных документов, срок может быть увеличен на период их ожидания и рассмотрения;
  2. Текущие обязательства заемщика сохраняются до вступления в действие дополнительного соглашения;

Положительное решение банка о проведении реструктуризации может быть отменено в случаях:

  1. Невыполнения указаний сотрудника банка (внесение платежа, погашение задолженности и так далее);
  2. Невозможность связи для оглашения решения и подписания нового договора;
  3. Неявка в отделение банка для оформления нового договора кредитования;

В случае отрицательного решения и отказа от проведения операции реструктуризации, банк имеет право не уведомлять о причинах отказа. За письменным отказом необходимо обратиться в отделение банка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу

Для принятия положительного решения по вопросу реструктуризации, необходимо приложить подтверждающие документы о той или иной ситуации.

Список необходимых документов для конкретной ситуации, можно узнать у специалиста банка по телефону горячей линии отдела реструктуризации

Помните, что пакет документов одинаков для любого вида кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные карты от Райффайзенбанка.

  1. При временной нетрудоспособности заемщика или члена семьи из-за болезни или травмы, необходимо предоставить листок нетрудоспособности.
  2. Потеря трудоспособности, вызванная ДТП, подтверждается справкой о происшествии от уполномоченных органов. Дополнительно предоставляется листок нетрудоспособности.
  3. Временная потеря трудоспособности, вызванная отпуском по беременности и родам, подтверждается листком нетрудоспособности.
  4. Отпуск по уходу за ребенком до трех лет — свидетельство о рождении ребенка, а также справка от работодателя, что сотрудник находится в отпуске по уходу за ребенком;
  5. Потеря работы. Предоставляется трудовая книжка с соответствующей записью, либо письменное уведомление от работодателя и расторжении трудового договора;
  6. Невыплата или снижение заработной платы. Справка от работодателя заверенная подписью руководителя или главного бухгалтера, а также печатью организации;
  7. Уменьшение рабочего времени, сокращение часов. Приказ работодателя о сокращении рабочего времени на предприятии;
  8. Обстоятельства непреодолимой силы (пожары, наводнения и так далее). Справка или иной документ, подтверждающий данный факт;

Рассматриваются и иные ситуации, которые могли произойти с заемщиком или членами его семьи. Для каждого случая необходимо собрать как можно больше подтверждающих документов. Именно на них основывается окончательное решение банка о необходимости проведения реструктуризации.

Реструктуризация Райффайзен

Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит в Райффайзенбанке, но не имеют возможности обеспечивать его в полной мере, действуют особые условия и предложения.

Рассматриваемые причины на подачу заявления о реструктуризации:

  • Снижение дохода (потеря работы, либо временной нетрудоспособности);
  • Ипотечное кредитование в иностранной валюте.

Подача заявления в банк только через личное присутствие в отделении. Если в ипотечному договоре прописаны созаемщики или поручители, необходимо их согласие на проведение данной операции.

Для ипотечных заемщиков действуют уникальные программы финансовой поддержки в сложный период

В случае, если залоговое имущество не участвует в программе страхования, вы должны быть готовы оформить соответствующий договор.

Виды применяемой реструктуризации для ипотечных заемщиков:

  1. Увеличение срока до 60 месяцев. Применимо в тех случаях, когда срок договора не превышает 10-15 лет;
  2. Отсрочка выплаты основной суммы долга на срок от 6 до 9 месяцев. Сохраняется ежемесячный платеж в виде начисляемых процентов, а также 20% от суммы необходимого платежа для закрытия основной суммы долга;
  3. Отсрочка выплат основной суммы долга и начисляемых процентов на срок от 6 до 9 месяцев. Применяется в том случае, если трудности заемщика временные и будут решены в течение данного срока. Максимальное снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Для одобрения процедуры реструктуризации, все образовавшиеся задолженности перед финансовой организацией должны быть погашены.

Порядок действий для подачи заявления:

  • Личное обращение в отделение банка и заполнение заявления.

При себе необходимо иметь: паспорт гражданина РФ, СНИЛС (в том числе и созаемщиков/поручителей), справку о зарегистрированных в объекте залога лицах, заверенные копии или оригиналы документов и снижении дохода или потере трудоспособности.

Для начала процедуры реструктуризации, обратитесь к специалисту банка в отделении и заполните заявление. Не забудьте о необходимом пакете документов.

Сотрудники банка могут выйти на связь в течение первых 5 дней и запросить дополнительные документы. Стандартный срок рассмотрения заявки — 10-15 рабочих дней.

Реструктуризация — это отличная возможность пересмотреть условия кредитного договора с банком и не остаться в должниках. Признание статуса «Неплательщик» не сделает вашу жизнь легче.

Всегда оставайтесь на связи с банком и сообщайте обо всех непредвиденных обстоятельствах и финансовых неприятностях в вашей жизни. Финансовая организация напрямую заинтересована в предоставлении помощи в виде отсрочек платежей.

Чем стабильнее ваша финансовая ситуация, тем больше шансов, что вы вовремя и без проблем погасите кредитные обязательства перед банком.

Дополнительную информацию по образовавшимся задолженностям, а также получение консультации возможно через официальный сайт Райффайзенбанка в соответствующем разделе:

На официальном сайте представлены все памятки и официальные документы по вопросу реструктуризации

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/restrukturizatsiya-kreditnyh-obyazatelstv-ot-rayffayzenbank/

Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?

Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

  • увольнение с рабочего места;
  • снижение заработной платы;
  • непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
  • стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

  • сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
  • дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

  • при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
  • при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

  • изменение годовой процентной ставки;
  • срок договора страхования не будет продлеваться;
  • допускается использовать поручителей при реструктуризации;
  • при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
  • оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
  • банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

  • на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
  • в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
  • через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

  • подозрительные документы;
  • спорные жизненные обстоятельства;
  • недостаточные причины для реструктуризации;
  • плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

  • множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
  • попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

  • листок нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

  1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-rayffayz.html

Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке

Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита

Реструктуризация  – возможность снизить кредитную нагрузку, когда доходы упали по объективным причинам: увольнение с работы, снижение зарплаты, смерть близкого человека. Редакция сайта «Займ-быстро» разобралась во всех тонкостях оформления реструктуризации займа в Райффайзен банке.

Что представляет собой и чем выгодна

Это действия по изменению условий погашения кредита. Выгоду получают обе стороны – клиент не копит штрафы и пени, а банк получает назад свои деньги с процентами.

Особенности предоставления услуги

Райффайзен банк предлагает несколько вариантов изменить условия по договору:

  • Увеличение срока до 36 месяцев со снижением ежемесячных платежей. Сумма переплаты будет больше. Этот способ подойдёт в случае затяжных финансовых трудностей.
  • Отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев. Но проценты, штрафы, пени, страховку платить придется обязательно. Способ не выгоден в первые годы пользования займом с аннуитетным графиком, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Такая реструктуризация подойдет клиентам, заканчивающим платить кредит.
  • Рефинансирование. Заключение нового договора с пониженной процентной ставкой для погашения старого. В нём можно объединить несколько кредитных продуктов.

В заявлении заемщик сам выбирает способ реструктуризации, но банк оставляет за собой право не соглашаться с клиентом и может предложить свои условия.

Особенности:

  • Банк на свое усмотрение может изменить проценты по кредиту.
  • Договор страхования не продлевается и выплаты по страховке не меняются.
  • Поручитель должен дать согласие на реструктуризацию. В процессе переоформления его можно поменять.
  • На срок реструктуризации банк блокирует кредитные карты клиента, если они есть.
  • До подписания документов необходимо закрыть все просрочки.

Реструктуризация не освобождает от оплаты потребительского кредита. Санкции за просрочки применяются такие же, что и при основном займе: штрафы, пени, расторжение договора.

Порядок действий заемщика

Оформление реструктуризации стоит из трех этапов: заполнение анкеты, согласование условий с представителем банка, подписание документов.

Подать заявку можно несколькими способами:

  • На сайте банка, в разделе «Способы погашения кредита».
  • В отделении банка. Заявление передается лично сотруднику вместе с подтверждающими документами.
  • Звонок на горячую линию 8-800-700-82-40. Оператор заполнит заявку со слов клиента.

В течение 10 дней с момента отправки заявления представитель финансовой организации связывается с клиентом, чтобы сообщить о решении и определиться с последующими действиями. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Пока идет рассмотрение, сбор и передача документов, подписание дополнительного соглашения, клиент должен оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме по старым условиям. Иначе банк откажет в изменении условий договора.

Если клиент не выполняет требований банка, с ним невозможно связаться или он не приходит для подписания документов, решение аннулируется.

Для изменений условий погашения придется подавать новую заявку, которая будет заново рассматриваться.

В случае отказа лучше получить письменное уведомление банка в любом из отделений. В судебных разбирательствах это станет доказательством того, что клиент желал платить, но банк не пошёл навстречу.

Памятка клиента по договорам физических лиц

Составление и расторжение договора

Для увеличения срока или «кредитных каникул» составляется дополнительное соглашение к текущему договору, где прописываются новые условия. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Процедура подобна оформлению нового кредита: подача анкеты, подтверждение дохода, рассмотрение, подписание пакета документов.

Особенность займа в том, что он целевой, поэтому полученные деньги обязательно должны пойти на погашение текущих долгов перед банком. После выдачи денег по новому договору, старый закрывается досрочно. Платежи вносятся по новым реквизитам.

Обязательно нужно взять справку о закрытии старого кредита.

Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому он может отказать без указания причины. Если в изменении условий оплаты отказано, можно через несколько месяцев обратиться вновь.

Важно в этот период не допускать просрочки и собрать максимальное количество доказательств плохого финансового положения.

Кроме этого, надо уверить банк, что доходы уменьшились, но не пропали и кредит не станет дефолтным.

Рефинансирование можно оформить в любом банке, не обязательно в том, где взят текущий займ, поэтому можно обратиться в любую финансовую организацию. При этом надо учитывать, что если просрочки по платежам были, то велика вероятность  отказа, поэтому лучше с реструктуризацией не затягивать, а оформлять как только возникла проблема.

Заявление

В заявлении необходимо заполнить все поля: ФИО, паспортные данные, контактные данные и удобное время для связи, ежемесячный доход на момент подачи заявления, удобная сумма ежемесячного платежа.

Наиболее важные моменты :

  • Указать причину. Здесь необходимо подробно расписать почему платёжи стало тяжело вносить и что планируется предпринять для исправления ситуации, примерные сроки трудностей и сроки по уплате просрочек, если они есть.
  • Приложить подтверждающие документы. Каждый факт из описания необходимо закрепить соответствующим документом.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Примерный перечень документов:

Это не полный перечень причин. Любой случай снижения доходов или увеличения расходов рассматривается индивидуально.

Реструктуризация не принесёт финансовой выгоды, скорее наоборот, увеличит расходы на выплату займа, но в то же время снижение ежемесячных платежей поможет не накопить долги.

Выгоду можно почувствовать только при оформлении рефинансирования, но это необходимо делать до наступления просрочек.

Читать также: Как проводится реструктуризация кредита в Альфа-банке

Пожалуйста, поддержите наш канал – подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b4c9155ebf84e00aa201d99/kak-provoditsia-restrukturizaciia-kredita-v-raiffaizenbanke-5c309275ea039800abdca70f

4 варианта, как можно сделать реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке

Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита

Финансовое положение заемщика, оформившего кредит в банке, может измениться от независящих причин. Банки, не желая упускать прибыль и стараясь облегчить финансовую нагрузку клиента, предлагают реструктуризировать заем, то есть изменить условия кредита. Не стал исключением и Райффайзенбанк, реструктуризация кредита в котором будет рассмотрена подробно.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Когда нужна реструктуризация

В Райффайзенбанке реструктуризацию видят реальным выходом для добросовестных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Порой клиент не может изменить ситуацию самостоятельно: сокращение, заболевание, несчастный случай, беременность, призыв в армию.

Процедура бесплатна, расходов требует только реструктуризация ипотеки. Оплачиваются услуги нотариальной конторой.

Судя по отзывам в интернете, недостатками реструктуризации считают переплату при конвертации валютного займа и процедуру «кредитных каникул».

Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик имеет право на получение письменного отказа с печатью банка и подписью ответственного лица. С этим документом можно обратиться в суд.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Какие документы понадобятся

Чтобы провести процедуру в Райффайзенбанке, нужно документально подтвердить его необходимость. Для подтверждения, в зависимости от конкретного случая, нужны следующие справки:

  • из центра занятости о постановке на учет или трудовая книжка (оригинал);
  • о доходах, где видно, что они стали меньше;
  • из больницы с фактом подтверждения длительного заболевания.

Для оформления самой процедуры требуются:

  • заявление.
  • ксерокопия паспортов заемщика и созаемщиков (если такие есть).
  • справка формы 2-НДЛФ.
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • ксерокопия кредитного договора.
  • справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

Не стоит затягивать процесс, допускать просрочки – это чревато появлением пеней, штрафов, комиссий.

Подача заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке можно оформить онлайн на сайте финансового учреждения. Для этого в форму на странице вносят личную информацию, сведения из паспорта, о доходах и платеже. Оставляют сообщение с указанием причины оформления процедуры и действий, которые заемщик собирается предпринять для исправления ситуации.

Можно прикрепить сканы документов. Дают согласие на обработку данных, вводят проверочный код и отправляют документ в банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsii-kredita-v-rayffayzenbanke/

Как оформить рефинансирование кредита в Райффайзенбанке?

Райфайзен реструктуризация долга рефинансирование крдита

Тем, кто не может выбраться из кредитов, нужно что-то предпринимать. Один из самых приемлемых вариантов – рефинансирование, это оформление нового кредита, которым закрываются все старые. Рефинансирование предлагают многие банки, в том числе Райффайзенбанк, который, к тому же может дать неплохие условия.

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

  • можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
  • широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
  • доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:

Размер кредитаСтавка со страховкойСтавка без страховки
До 300 000 рублей10,99%16-17%
От 300 000 до 700 000 рублей11,99%15-16%
Более 700 000 рублей12,99%14-15%

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Требования к заемщикам и процентные ставки

Банк предъявляет стандартные требования к получателю:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
  • непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
  • наличие стационарного и мобильного телефона.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:

  • индивидуальные предприниматели;
  • частные адвокаты;
  • владельцы бизнеса.

Чтобы заранее оценить свои финансовые возможности и просчитать выплаты, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте Райффайзенбанка на сайте, и выглядит он так:

Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.

Однако нужно учесть, что информация в онлайн-калькуляторе учитывает, что заемщик подключит программу «Финансовая защита».

Узнать, сколько нужно будет платить без оформления страховки, тоже можно – но это уже сложнее, следует воспользоваться такой формулой:

Сумма процентов = ЕП х (n-1) + ПЕП — ПСК

где:
n – количество оставшихся платежей по «старому» кредиту;
ЕП – размер ежемесячного взноса;
СК – общая сумма кредита;
ПЕП – последний платеж;
ПСК – первоначальная сумма кредита.

Необходимые документы и процедура оформления

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
  • кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
  • реквизиты для оплаты по старым кредитам;
  • официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

  1. Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
  2. Дождаться решения от банка.
  3. Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
  4. Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
  5. Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
  6. Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:

  • отправить заявку онлайн с указанием контактного телефона, по которому перезвонит менеджер из банка;
  • посетить отделение банка.

Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.

Самым удобным вариантом является, конечно, подача заявления через интернет. Для этого достаточно открыть официальный сайт банка raiffeisen.ru, после чего зайти в раздел с кредитами:

Затем нужно выбрать подходящее предложение и выбрать «Оставить заявку». В появившейся анкете последовательно заполнить нужные поля:

Здесь нужно пошагово ввести свои контактные данные, персональные данные и информацию по трудоустройству и доходах.

После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.

Получить деньги по программе рефинансирования от Райффайзенбанка можно наличными, или с безналичным перечислением на расчетный счет. Еще есть возможность заказать доставку карты с на дом, на эту карту будут переведены деньги.

На погашение старых кредитов клиенту дается 3 месяца. После этого нужно предоставить подтверждающие это документы. Их можно принести в отделение банка лично или отправить по электронной почте на адрес pl-refinance@raiffeisen.ru.

Обычно Райффайзенбанк сам проверяет, погасил ли заемщик старые кредиты. Если он этого не сделал в установленный срок, на него налагается штраф в размере 0,1% в день от размера просрочки, а еще процентная ставка увеличится сразу на 8%.

Какими способами можно погашать кредит

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

  • через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
  • настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
  • безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
  • через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Использование рефинансирования от Райффайзенбанка, как и другие кредиты, имеет как плюсы, так и минусы. Если их собрать вместе, получится такая картина:

ДостоинстваНедостатки
  • можно объединить несколько кредитов в один на более выгодных условиях;
  • для оформления нужен минимум документов;
  • не нужно в качестве гарантии предоставлять банку залог.
  • банк часто отказывает клиентам, считая их неплатежеспособными;
  • максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей, кому-то может не хватить.

Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.

Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/protsedura-refinansirovaniya-kreditov-v-rajffajzenbanke

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: