Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

Содержание
  1. Сколько молодая семья должна прожить в браке чтобы взять ипотеку
  2. Кто считается молодой семьей? Программа Молодая семья
  3. До какого возраста семья считается молодой и на что она может претендовать
  4. Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке
  5. Что такое ипотека жилья для молодой семьи
  6. Как получить ипотеку молодой семье
  7. Что нужно чтобы купить жилье в кредит
  8. Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления
  9. Как взять ипотеку для молодой семьи
  10. Молодая семья: до скольки лет считается таковой, какие условия и подводные камни
  11. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
  12. Как взять кредит на собственное жилье: условия выдачи ипотеки — Молодая семья
  13. Как взять ипотеку без участия супруга
  14. В каких случаях супруг не участвует в ипотеке
  15. Способы оформления заявки без учета супруга
  16. Как же взять ипотеку без согласия супруга
  17. Нюансы оформления брачного договора
  18. Что содержит брачный договор
  19. О платежах по ипотеке
  20. О нормах гражданского договора
  21. Где составить брачный договор
  22. Последствия заключения брачного договора
  23. Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга
  24. В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить
  25. Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
  26. Основные особенности акции
  27. Дополнительные льготы для молодых семей
  28. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  29. Кому могут быть предоставлены льготы
  30. Общие требования
  31. Необходимые документы
  32. Порядок действий
  33. Ипотечный калькулятор
  34. Особенность оформления ипотеки на супругов
  35. Порядок оформления ипотечного договора
  36. Разделение собственности
  37. Для чего нужно согласие второго супруга
  38. Советы при оформлении
  39. Дадут ли ипотеку одному человеку?
  40. Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?
  41. В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?
  42. В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?
  43. Как можно решить эти проблемы?
  44. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Сколько молодая семья должна прожить в браке чтобы взять ипотеку

Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

Приобрести жилье в свою собственность не так-то уж и легко ввиду его высокой стоимости. На покупку квартиры приходится откладывать деньги длительное время.

Однако жилищный кредит (ипотека) позволяет справить новоселье в самые короткие сроки, а затем на протяжении достаточно долгого времени постепенно рассчитываться за жилье.

Именно поэтому многим людям интересен вопрос о том, как взять ипотеку.

После этого просмотрите жилищные кредитные программы, предоставляемые различными банками, и выберите ту, которая вас больше всего устроит. Список документов, которые необходимо представить в банк для получения ипотечного кредита, можно посмотреть на сайте выбранного вами банка.

Кто считается молодой семьей? Программа Молодая семья

Сегодня нам предстоит выяснить, кто считается молодой семьей в России. И каким образом можно поучаствовать в одноименной программе поддержки ячеек общества. Ведь именно это предложение интересует основную массу семей.

Особенно тех, у кого есть маленькие дети. На самом деле все намного проще, чем кажется. И считаться молодой семьей не составляет никакого труда. А вот получить государственную поддержку по соответствующей программе удается не всегда.

Но об этом будет упомянуто позже.

Как получить статус «молодая семья»? Для этого придется соответствовать всем перечисленным ранее условиям. Теперь поговорим о государственной поддержке юных ячеек общества. Она, как уже было сказано, позволяет приобретать жилье в России. В частности, в ипотеку.

До какого возраста семья считается молодой и на что она может претендовать

  • участия в государственных и региональных программах;
  • получения ипотеки на льготных условиях;

Иногда понятие «молодой семьи» может использоваться для получения скидок в определенных магазинах или салонах. Здесь регламенты устанавливаются только самими организациями. Молодой может считаться пара и по возрасту супругов, и по количеству лет нахождения в браке.

На основании данных критериев банк самостоятельно принимает решении о соответствии заявителя установленным критериям. Если семейная пара соответствует данным критериям, ей предоставляется ипотечный кредит на более выгодных условиях. К ним могут относиться:

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Что такое ипотека жилья для молодой семьи

​Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:

  • для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
  • для финансирования строительства частного жилого дома;
  • для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
  • для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

Как получить ипотеку молодой семье

Ипотека для молодых семей может решить проблему жилья. Для многих молодых семей самой основной проблемой становится приобретение собственного жилья. После свадьбы молодожены живут в квартире родителей или снимают жилье, если позволяют финансы.

Собственный дом или квартира являются радужной мечтой. Но в связи с Федеральной программой, призванной помочь молодым семьям в приобретении жилья, возможность решить эту проблему становится реальной.

Как стать участником программы и купить квартиру?

Кредит предоставляется до того, как обоим супругам исполнится 35 лет. В некоторых банках работают специальные программы для молодых семей, и чтобы получить там ипотеку, не обязательно вставать на очередь на жилье. Но льготы в этом случае будут минимальными, так как только государственная субсидия покрывает заметную часть долга.

Что нужно чтобы купить жилье в кредит

Как говорилось выше, то сумма сертификата постоянно изменяется, но в 2014 году она составляла около 430 000 рублей. По предварительным данным программа продлится до 2021 года. Хотя это не точное утверждение, возможно, будет его продление. Данный сертификат не смотрит на возраст членов семьи.

Интересное:  Льгота на проезд ветеранам труда

В связи с кризисом, который уже не первый год переживает страна, мало кто может за счет собственных средств приобрести квартиру. А согласитесь, всю жизнь платить за съемное жилье глупо, когда можно оформить ипотеку. Да, придется выплачивать большие проценты, но это свое жилье, из которого вас вряд ли кто-то выгонит. И можно делать ремонт, так сказать на всю оставшуюся жизнь.

Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления

  • возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
  • наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
  • выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение, где молодая семья планирует оформить для себя ипотечное кредитование. При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Как взять ипотеку для молодой семьи

Зачем связываться с ипотекой (дорого) , когда есть гос. программа субсидия молодой семье ( молодой считается, когда обоим супругам до 35 лет) . Она выгоднее даже в том плане, что при рождении детей списывается определенная сумма, при рождении второго — еще больше. Наберите в поисковике Помощь молодой семье при покупке жилья по госпрограмме.

Надо понимать правильно: если ты малоимущий, то купить жилье не способен, а значит надо ждать когда дадут социальное по очереди. Надо становиться на жилищный учет на содействие (ст. 4.1 Закона №29 города Москвы) . Без постановки на учет расчитывать можно только на кошелек.

Молодая семья: до скольки лет считается таковой, какие условия и подводные камни

До 2021-го года властями страны продлевается программа «Молодая семья». До скольких лет можно участвовать в ней, мы говорили выше. То есть 35 лет – это не только биологический возраст супругов, но и возраст, до которого они могут надеяться на получение жилья от государства.

Чаще всего многодетным семьям предлагают земельные участки абсолютно бесплатно. Казалось бы, замечательно! Но есть некое условие: в течение определенного времени (1 года) нужно хотя бы вырыть котлован под фундамент. Если на участке не будут производиться работы по строительству дома, то его отнимут.

Интересное:  Бонусы после службы а армии

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Если мужу или жене, состоящих в официальном браке, меньше 35 лет, то данная семья может взять ипотеку в Сбербанке «Молодая семья», которая отличается более широкими возможностями кредитования по сравнению с обычными ипотечными программами. Кредит выдают на срок до 30 лет при условии его полного погашения до того, как одному из супругов не исполнится 75 лет. Деньги можно потратить на покупку квартиры, дома (или на его строительство), земельного участка.

  1. Возможность участия родителей молодой пары в качестве созаёмщиков вместе с ними. Это позволяет получить значительно более крупную сумму кредита, так как при его расчете учитываются доходы всех созаемщиков. Также в зачет доходов входят дополнительные доходы молодой семьи (но не родителей).
  2. Возможность отсрочки уплаты кредита. Она может быть предоставлена на время строительства жилья (до 2 лет) или при рождении ребенка до тех пор, пока ему не исполнится 3 года.
  3. Меньший размер минимальной суммы первоначального взноса. Для бездетной молодой семьи это 15%, а при наличии детей – 10%.

Как взять кредит на собственное жилье: условия выдачи ипотеки — Молодая семья

В нынешнее время достаточно сложно представить себе человека, который ни разу не брал ни один из видов кредита, но это явление имеет место быть. Утверждать со стопроцентной уверенностью, что это будет являться поводом для отказа со стороны банка, мы не будем, но факт остается фактом — отсутствие кредитной истории мешает оценить платежеспособность клиента.

  • Социальная ипотека предполагает факт нужды в ней. Иными словами, чтобы претендовать на ее получение, семья должна быть нуждающейся, т.е. зарегистрировать данный статус в том органе власти, который занимается данным вопросе в конкретном городе.
  • Доход семьи должен быть достаточным для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.
  • Предоставляемое программой жилье априори не может быть большим. Иными словами, оно будет соответствовать тем параметрам (вернее, их минимальному значению), которые прямо прописаны в законе. Так, семья из двух человек может претендовать на квартиру площадью 42 м2, а если в семье более двух человек, то выделяет по 18 м2 на каждого члена семьи.

03 Мар 2021      hiurist         296      

Источник: https://urist-piter.ru/vozmeshhenie-vreda/skolko-molodaya-semya-dolzhna-prozhit-v-brake-chtoby-vzyat-ipoteku

Как взять ипотеку без участия супруга

Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья.

Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково.

Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

  • раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
  • один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
  • имеется плохая кредитная история у одного из супругов;

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака.

Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf)не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

  • данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
  • сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
  • сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
  • информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
  • устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи.Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

  • паспорта мужа и жены;
  • документ о заключении брака;
  • документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

  • доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
  • стаж непрерывной работы более 3-х лет;
  • заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

  • расторгнут по соглашению обеих сторон;
  • перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

  • получить заранее обговоренную долю в жилье;
  • вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

По сути в любом банке можно оформлять. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос об оформлении без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzjat-ipoteku-bez-uchastija-supruga.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/onipoteka/kak-vziat-ipoteku-bez-uchastiia-supruga-5e917dba5b52a25f8a85c5e2

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2021 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Особенность оформления ипотеки на супругов

Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки физическими лицами, состоящими в официальном браке, банки выдвигают ряд определенных требований.

Также ипотека на покупку квартиры или дома для супругов предусматривает несколько форм разделения собственности.

Приобретенное имущество может принадлежать обоим лицам на равных или оговоренных условиях либо только одному, при соблюдении определенного регламента.

Ключевая особенность такого ипотечного договора – практически безусловное участие в сделке второго супруга. Он или она в обязательном порядке должны быть привлечены в качестве созаемщика.

Причем по условиям многих банков, супруг(а) могут не соответствовать общим требованиям, в отличие от иных лиц-созаемщиков (братьев, сестер, друзей). Кроме того, кредитор может выставить созаемщику-супругу(е) свои требования.

Например, Сбербанк не привлекает к сделке лиц без российского гражданства.

Оба супруга несут полную финансовую ответственность перед банком, кредитор принимает к сведению их кредитную историю, доходы. Таким образом, привлечение супруга может способствовать как увеличению кредитного лимита, если размер заработка высок, так и снижению, если КИ в прошлом была испорчена.

Исключением можно считать только военную ипотеку, которая не предполагает участие третьих лиц в кредитном договоре.

Порядок оформления ипотечного договора

Так как заемщиками по ипотеке выступают двое, то и комплект документов в банк подается на двоих. Это же касается личного страхования – полис приобретает и регулярно продлевает каждый супруг. Привлечение жены или мужа в качестве поручителя практикуется очень редко и возможно, только если банк предусматривает такой способ покупки недвижимости.

Стоит отметить, что принять решение о порядке оформления кредита и недвижимости следует до подачи бумаг. Впоследствии изменить условия соглашения, поменять статус созаемщика на поручителя будет довольно сложно. Маловероятно, что банк даст согласие.

В целом порядок оформления ипотеки супругами будет стандартен:

  • Подача заявки и анкет от двоих.
  • Выбор недвижимости, заключение ипотечного соглашения.
  • Подписание кредитного договора.
  • Оформление страховки.
  • Выплата.

Оба супруга могут вернуть излишне уплаченный НДФЛ, допускается свободное использование средств материнского капитала для частичного или досрочного погашения.

При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

Разделение собственности

«По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

Супруг может отказаться от участия в сделке и от собственности, если будет составлен брачный договор. При его отсутствии ипотечная недвижимость считается имуществом, приобретенным в браке, соответственно, права на нее супруги имеют равные. Однако официальный супруг должен предоставить нотариальное согласие на сделку.

Также при составлении брачного контракта супруги могут оформить приобретенный объект в долевую собственность. Документ четко регламентирует разделение имущества.

Если недвижимость была куплена одним из супругов до заключения официального брака, то доля имущества в сумме выплаченных взносов до оформления отношений, разделу не подлежит.

Все, что семья вносит после – совместно нажитое имущество, которое будет находиться в совместной собственности.

При этом супруг заемщика фактически в договоре не фигурирует, не учитываются его доходы и кредитная история.

Исключение – если будущий супруг(а) принял участие в сделке как созаемщик, после чего отношения были официально зарегистрированы.

Для чего нужно согласие второго супруга

Получение ипотеки полностью без участия мужи или жены невозможно по той причине, что она предполагает покупку недвижимости. В соответствии с законом, муж или жена не могут взять недвижимость «для себя», без уведомления. Все, что было приобретено, будет делиться на двоих. Отсутствие правильно оформленного согласия помешает покупке недвижимости и регистрации сделки.

Одобрение составляется при подписании брачного договора – когда супруг(а) по любым причинам не участвуют в ипотечном соглашении как созаемщик. Подается документ один раз при оформлении всех бумаг в банке. В дальнейшем подтверждение не требуется, а отзыв – не предусмотрен.

Советы при оформлении

Общий порядок покупки квартиры в ипотеку супругами – стандартен и предполагает только привлечение мужа(жены) как созаемщик и дополнение пакета документом бумагами о заключении брака. Однако существуют некоторые нюансы, о них следует знать заранее:

  1. Оба супруга могут вернуть налоговый вычет, если являются его плательщиком и не использовали это право ранее. При этом возврат налогов от расходов на покупку (по основному долгу) предоставляется только раз независимо от стоимости. Учитывая этот факт нужно правильно разделить собственность, чтобы каждый смог получить выплату в полном объеме.
  2. Если кредитная история одного из супругов серьезно испорчена – ее нужно «исправить». Для этого банки разрабатывают специальные программы, также рекомендуется оформить несколько небольших кредитов и выплатить их в срок. Но при наличии очень грубых нарушений, стоит рассмотреть вариант составления брачного контракта и оформления ипотеки на одного. Так больше шансов получить одобрение в сумме, которая необходима.
  3. Необходимо правильно использовать материнский капитал. Оплата субсидией задолженности по ипотеке и рефинансирование имеет целый ряд нюансов.

Об особенностях составления брачного договора можно узнать из этой статьи. Также стоит отметить тот факт, ипотека при разводе имеет массу сложностей. О многих специфических нюансах лучше знать заранее, чтобы максимально выгодно и безопасно оформить договор долгосрочного кредитования. А также чтобы не остаться без недвижимости при разводе по причине необдуманного решения.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dlya-suprugov.html

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Сколько нужно прожить в браке чтобы взять ипотеку

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

  • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
  • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
  • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
  • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
  • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
  • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Как можно решить эти проблемы?

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

  • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
  • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
  • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
  • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
  • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

Удачного вам кредитования!

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Светлана, банку все равно, состоит ли заемщик в браке или нет. Он смотрит только на платежеспособность, то есть на доходы официальные. Если они позволяют оплачивать ипотеку, кредитная история хорошая, минимальный стаж есть, то одобрят заявку

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Виктор, вам нужно обсудить это с кредитным специалистом, который ведет вашу сделку. Возможно, вам разрешат воспользоваться доверенностью или перенесут дату подписания

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-i-kak-pravilno-eto-sdelat/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: