Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Содержание
  1. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы
  2. Что хочет узнать банк
  3. Документы для оценки квартиры
  4. Независимые специалисты
  5. Аккредитованные банком
  6. Как проходит оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна и сколько стоит
  7. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет?
  8. Факторы, влияющие на положительное решение банка
  9. К кому обратиться?
  10. Независимые оценщики
  11. Как выбрать оценщика?
  12. Оценка квартиры для ипотеки в Балашихе
  13. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  14. Особенности ипотечного кредитования или зачем нужна оценка квартиры для банка?
  15. Что влияет на рыночную стоимость и как выполняется оценка квартиры для банка?
  16. Сколько действует отчет и какова стоимость услуги?
  17. Преимущества сотрудничества с ООО «Восток-Центр»
  18. Оценка квартиры для ипотеки
  19. Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?
  20. Как происходит оценка для ипотеки?
  21. Сколько это стоит?
  22. Отчет по оценке
  23. К какому оценщику обратиться?
  24. Как оценить квартиру для ипотеки и не переплатить
  25. Выбор оценщика
  26. Оценка квартиры
  27. Стоимость квартиры на рынке недвижимости
  28. Ставьте лайк и подписывайтесьна канал!
  29. Что такое оценка квартиры?
  30. Как происходит оценка?
  31. Что получает клиент?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы

Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Как проходит оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна и сколько стоит

Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости.

Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности.

Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет?

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки для банка и заемщика следующие:

  1. Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора. Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит. При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта). Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.
  2. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.
  3. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.
  4. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Когда заемщик проходит этап оценки жилья, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

  1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды.
  2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты.
  3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.
  4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога.

В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика.

Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал.

Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.

К кому обратиться?

Оценку квартиры вправе осуществлять организации или оценщики, имеющие соответствующую лицензию или квалификационный аттестат. Оценщик может быть частным лицом или работать на компанию, но в любом случае его квалификация должна быть подтверждена дипломом или справкой о профильном обучении.

Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает. Иногда заемщику могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки. Однако клиент не обязан следовать этим рекомендациям, поскольку имеет право оценить квартиру для ипотеки в любой организации или у частного лица.

Специалисты по оценке недвижимости распределяются на 2 группы:

  1. Независимые.
  2. Аккредитованные.

Рассмотрим, какие отличия имеются между ними, и к кому лучше обращаться за оценкой недвижимости для банка.

Независимые оценщики

Под независимыми оценщиками подразумеваются компании или частные лица, которые не смогли или не пожелали пройти аккредитацию в банке. Банк может отказаться принимать отчеты таких организаций под любыми предлогами. Поэтому советуем обращаться сразу к аккредитованным оценщикам для экономии времени.

Как выбрать оценщика?

При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

Из списка выбираем именно ту организацию, цена услуг которой самая минимальная. Все организации работают по одной схеме и предоставляют одинаковые услуги, поэтому смысла переплачивать нет.

Плюсом обращения в аккредитованную компанию является еще и то, что заемщику не обязательно проверять документы, на основании которых оценщик осуществляет свою деятельность.

Если же обратиться в не аккредитованную фирму, проверять документы придется обязательно, поскольку банк не примет отчет, составленный человеком, не имеющим на то право.

Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Оценка квартиры для ипотеки в Балашихе

Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Независимая оценочная компания «Восток-Центр» вышла на столичный рынок услуг более пяти лет назад. За минувшее время мы не только наработали огромный опыт, но и прошли аккредитацию в ПАО «Сбербанк». Это дает нам возможность проводить оценку квартир в новостройках и на вторичном рынке для получения ипотеки.

Обратите внимание! Имея опыт сотрудничества с крупнейшими банками России, мы детально изучили требования, предъявляемые к документам. Благодаря этому наши отчеты не вызывают нареканий у сотрудников банка и никогда не возвращаются на доработку.

Впрочем, обратившись к нам, вы сэкономите не только время, которое при оформлении ипотеки очень дорого, но и средства.

При определении стоимости оценочных услуг мы опираемся на реальную покупательную способность, поэтому предлагаем по-настоящему выгодные цены.

Планируете покупку квартиры в ипотеку? Обратитесь за помощью к специалистам ООО «Восток-Центр».

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Вид оценкиСтоимостьОставить заявку
Оценка квартиры для ипотеки в Балашихеот 3500 рублейОставить заявку

Особенности ипотечного кредитования или зачем нужна оценка квартиры для банка?

Любая коммерческая организация ориентирована на получение прибыли. И кредитно-финансовые учреждения не являются исключением из этого правила. Однако, предоставляя средства, банк всегда рискует. И чем больше сумма и срок кредитования, тем выше риски.

Именно поэтому система ипотечного кредитования построена таким образом, что приобретаемое жилье выступает в качестве залога. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить взносы по ипотечному кредиту, квартира реализуется по рыночной стоимости.

Из полученных средств в пользу банка удерживается сумма задолженности, проценты, штрафы за просрочку выплат, а остаток возвращается клиенту банка.

Очевидно, что при таком подходе сумма ипотечного займа не может быть больше рыночной стоимости жилой недвижимости.

Именно поэтому кредитно-финансовые организации ввели в перечень обязательных документов отчет о независимой экспертной оценке, в котором не только указана цена жилья в текущий момент, но и дается прогноз на ее изменение в будущем.

Сегодня ни один банк, работающий в нашей стране, не оказывает услуги по оформлению ипотеки без предварительной оценки стоимости.

Важно! Требования по обязательной оценке квартиры для ипотеки относятся только к вторичному жилью.

Что же касается недвижимости в новостройке, то в чаще всего банки отталкиваются от суммы, указанной в договоре купли-продажи, который заключается между покупателем и застройщиком.

Как правило, этого достаточно для определения рыночной цены недвижимого имущества. Впрочем, иногда банки предпочитают перестраховаться. В таком случае для оформления ипотеки придется заказать оценку квартиры в новостройке.

Не знаете, с чего начать? Позвоните,
мы расскажем! 8 (964) 570-96-01 Или оставьте заявку,
мы перезвоним Оставить заявку

Что влияет на рыночную стоимость и как выполняется оценка квартиры для банка?

Профессиональная независимая оценка квартиры при покупке в ипотеку — это комплексное мероприятие, которое включает в себя визуальный осмотр объекта недвижимости, изучение технической документации, знакомство с ситуацией на рынке, определение ликвидационной и рыночной стоимости, а также другие действия. Важно отметить, что при расчете суммы учитывается не только площадь жилой недвижимости, но и иные факторы. В их числе:

  • характеристики здания — материал постройки, год строительства, степень износа несущих конструкций, наличие подземной парковки и пр.;
  • характеристики квартиры — количество комнат, тип санузла, качество ремонта, наличие инноваций, например системы «умный дом», другие особенности недвижимости;
  • характеристики района — удаленность от центра города, развитость транспортной и социальной инфраструктуры, экологическая обстановка и т.д.

Помимо перечисленных выше характеристик при оценке квартиры для ипотеки эксперты принимают во внимание ситуацию на рынке. Причем не только текущую, но и прогнозируемую.

Сколько действует отчет и какова стоимость услуги?

Работа независимых компаний, оказывающих услуги по оценке стоимости имущества, регламентируется законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (ФЗ №135 от 29 июля 1998 года). Согласно данному нормативному документу, срок действия отчета составляет 6 месяцев и исчисляется со дня его составления.

Что касается стоимости услуг по оценке квартиры для банка, то она самостоятельно устанавливается оценочной компанией. Обычно при ее определении принимаются во внимание такие моменты, как:

  • площадь — чем больше квартира, тем дороже обойдется ее оценка для ипотеки;
  • местонахождение — оценочные работы в Москве дешевле, чем за пределами МКАД;
  • срочность работ — в плановом порядке оценка стоимости и составление отчета занимают 3-5 дней, если же документ нужен как можно скорее, цена услуги возрастает.

Внимание! Компании, не прошедшие банковскую аккредитацию, чаще всего предлагают сделать оценку дешевле. В законе нет никаких ограничений на их деятельность, поэтому в теории неаккредитованные организации могут выполнять экспертизу при оформлении ипотеки. К сожалению, на практике их отчеты нередко не соответствуют требованиям банка и неоднократно возвращаются на доработку.

Преимущества сотрудничества с ООО «Восток-Центр»

Если вы планируете заказать независимую оценку при покупке недвижимости в ипотеку, ознакомьтесь с перечнем аргументов в пользу нашей компании. Он включает в себя такие пункты, как:

  • наличие аккредитации в ПАО «Сбербанк» — наши отчеты проходят согласование с первого раза;
  • лояльные цены на услуги, позволяющие по-настоящему недорого сделать оценку стоимости жилья;
  • высокий уровень профессиональной подготовки специалистов, обеспечивающий качество услуг и достоверность информации.

Выбираете независимую оценочную компанию? Приглашаем вас воспользоваться услугами ООО «Восток-Центр».

Чтобы получить дополнительную информацию по оценке квартир для банков или заказать услугу, позвоните: +7 (964) 570-96-01.

Источник: https://balashiha.vseocenka.ru/oczenka-nedvizhimosti/oczenka-kvartiryi/dlya-ipoteki

Оценка квартиры для ипотеки

Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?

Как происходит оценка для ипотеки?

Сколько это стоит?

Отчет по оценке

К какому оценщику обратиться?

Ипотека – один из самых востребованных продуктов среди крупных российских банков. Однако получить ее непросто. В наибольшем числе случаев заемщикам необходимо передать приобретаемую или уже имеющуюся квартиру в залог. А для этого нужно знать точную рыночную стоимость жилья. Оценка квартиры для ипотеки требуется во всех банках.

В этой статье мы разберем само понятие процедуры, ее значение для ипотечного займа, узнаем, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, а также расскажем, как выбирать оценочную компанию.

Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?

Оценка квартиры для ипотеки – это процедура определения стоимости жилья, важная составляющая любого кредитного договора. Это один из пунктов федерального закона «Об ипотеке».

Дело в том, что банк, выдавая крупные суммы для покупки квартиры, требует залог, который обеспечит выплату долга в тех случаях, когда заемщик по каким-либо причинам не может далее выполнять свои кредитные обязательства.

Стоимость залога при этом должна быть равна сумме займа или превышать его. В случае с приобретением недвижимости залогом становится либо имеющаяся, либо приобретаемая квартира – впрочем, чаще используется именно приобретаемая.

Оценка для ипотеки влияет и на сумму кредита: она вычисляется, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. При этом кредитная организация выбирает именно наименьшую стоимость.

Однако оценка недвижимости для ипотеки полезна и самим заемщикам. Во-первых, так вы сможете понять, на сколько адекватна стоимость жилья, установленная продавцом.

Во-вторых, наличие залога с достаточной стоимостью гарантирует клиенту банка оплату его долга, если сам заемщик больше не сможет выплачивать ипотеку. Квартиру продадут по реальной рыночной стоимости, что покроет появившийся долг.

Обе стороны сделки заинтересованы в честном проведении оценки.

Банку важно полностью погасить долг заемщика и покрыть возникшие риски, а заемщику и его риелтору – получить как можно большую сумму в кредит.

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов.

В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости.

К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т.д), качество отделки и многое другое.

Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Могут быть исключения: например, квартиры с дорогим ремонтом в зданиях старого фонда при оценке сравнительным способом будут намного дороже, чем при затратном.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей.

В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра. Кроме того, повлиять на цену может и время.

За срочную оценку и составление документов специалисты могут потребовать дополнительную плату – от 2ей.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета.

Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2-5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25-30 листов, с нумерацией и шнуровкой.

В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Отчет остается действительным в течение 6 месяцев.

Если по каким-то причинам ипотечный договор не заключен в течение этого времени, банк может потребовать проведение дополнительной оценки.

К какому оценщику обратиться?

Банки рекомендуют своим клиентам обратиться в одну из аккредитованных ими компаний. Списки этих оценщиков можно найти на сайтах кредитных организаций или запросить в одном из отделений.

Однако вы имеете право и сами выбрать специалиста – фирму или частного эксперта.

Он должен соответствовать следующим требованиям, которые, как правило, не меняются от банка к банку:

  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок не менее 1 года;
  • Фирма или СРО должны быть членами СРО и постоянно совершать взносы в общий фонд;
  • У оценщика должен быть полис страхования гражданской ответственности, от 300 тыс. рублей.

Стоит учесть еще одно правило: специалист не должен находиться в родстве с лицом, заказавшим услугу, так как это может повлиять на результат процедуры.

Несмотря на то, что оценка для ипотеки может быть проведена и оценщиком, выбранным самим заемщиком, многие специалисты рекомендуют выбирать среди аккредитованных банком компаний. Дело в том, что банк может потребовать повторное проведение процедуры при малейшем подозрении на завышенную стоимость – а это дополнительные затраты для заемщика.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ocenka-kvartiry-dlia-ipoteki/

Как оценить квартиру для ипотеки и не переплатить

Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

В банковской ипотеке чаще всего залогом становится жилье, на покупку которого обычно берут кредит. Суть ипотеки – выплатить деньги банку, чтобы квартира наконец-то стала своей, а пока клиент тянет лямку регулярных платежей, жилье ему как бы не принадлежит, и от этого никуда не деться.

Если заемщик не справляется с ипотекой, банк может продать квартиру на торгах: в этом заключается сила ипотечного кредита, или ликвидный залог, на профессиональном языке финансистов. Банку важно, на что конкретно он выдает свои деньги, и сможет ли потом так же легко их вернуть после продажи.

Ведь если заемщик взял 5 миллионов на хижину с кривыми стенами и дырявой крышей, вряд ли найдется второй так же человек, который захочет купить неликвидное жилье по той же цене. А это значит, что банк понесет значительные убытки, если выдаст кредит без тщательной проверки.

Именно этим целям призвана служить оценка недвижимости.

Для банка оценка – гарантия того, что жилье можно будет отбить в случае форс-мажора у заемщика, а для заемщика оценка недвижимости является гарантией того, что квартира стоит той суммы, за которую выставлена на продажу. Если оценка показывает высокий результат – все довольны и спокойны в завтрашнем дне.

Выбор оценщика

Существуют банки, в штате которых имеются отдельные специалисты, берущие на себя всю головную боль с поиском проверенных оценщиков и экспертной работой с вашей предполагаемой будущей квартирой.

Если такими кадрами банк не располагает, заемщику необходимо самостоятельно заняться поиском грамотного профессионала, который произведет честную, компетентную и адекватную оценку ипотечного жилья.В качестве оценщика может выступать индивидуальный предприниматель или компания, специализирующаяся на подобного рода услугах.

Независимо от того, имеете вы дело с организацией или частным лицом, специалист, работающий с вашей квартирой, должен иметь на руках следующие документы:

1. Документ, подтверждающий профессиональные знания в области оценочной деятельности (диплом, сертификат)

2. Членский билет в саморегулируемой организации оценщиков

3. Застрахованная ответственность (полис ОСАГО)

4. Информация о стаже работы в оценочной деятельности

Закон не ограничивает клиентов в выборе оценщиков, однако чаще всего банки имеют дело с одними и теми же компаниями и довольно неохотно принимают отчеты других специалистов, к которым вы можете обратиться. Лучше заранее поинтересоваться перечнем оценочных компаний, с которыми сотрудничает ваш банк, и среди них выбрать специалиста для работы с вашей квартирой.

Оценка квартиры

После получения списка оценщиков от банка прозвоните несколько компаний и выясните ключевые вопросы:· как быстро выезжает оценщик на объект· сроки составления отчета· стоимость оценки и второй копии отчета

Важно уточнять детали для каждой конкретной ситуации, потому что сроки и расценки на работу специалиста могут различаться в зависимости от характеристик объекта.

В среднем оценщик прибывает на место в течение 1-2 дней после оформления вызова, спустя 3-5 дней составляет и передает вам отчет, при этом вторая копия может быть предоставлена бесплатно либо по стоимости примерно 20% от суммы оценки. Сама оценочная работа стоит 2-3 тысячи рублей.

По окончании обследования объекта недвижимости оценщик составляет отчет о проделанной работе, который впоследствии хранится в банке вместе с закладной на вашу квартиру.

Отчет содержит стандартные сведения: заказчик и исполнитель оценки, методы проведенного исследования, основные характеристики квартиры – ее состояние, использование, в том числе информация о прогнозируемом положении данного объекта на рынке, насколько успешно можно будет ее продать.

К отчету прилагается приложение с перечислением дополнительных документов, фотографий и иных сведений, которые имеют значение для выводов по оценке.

Отчет подписывает оценщик, он же ставит свою печать и прилагает документ с кратким описанием содержания. После чего одна из копий отчета передается заемщику, другая направляется в банк.

Стоимость квартиры на рынке недвижимости

Существует два вида стоимости объекта, которые должен рассчитать оценщик: рыночная и ликвидационная. Первая является отражением способности жилья продаваться на рынке без спешки и форс-мажоров. Вторая стоимость – это минимальная сумма, которую сможет выручить за квартиру банк, продавая ее в кратчайшие сроки.

Оценщик обследует саму квартиру и сравнивает с аналогичными объектами на рынке жилья, чтобы вынести свой вердикт и предоставить сторонам отчет.

На рыночную стоимость жилья влияет множество факторов: от расположения квартиры (район, удаленность от станции метро в крупных городах, инфраструктура) до технических характеристик здания и состояния самого объекта.

Между домом, сданным в конце 70 годов прошлого века, и построенным пять лет назад, лежит огромная пропасть, потому что в учет идет все: наличие мусоропровода, этажность, наличие лифта, состояние подъезда, внешнего вида дома и внутренних коммуникаций (нужен ли капитальный ремонт), а также организованность парковки, детской площадки, зоны отдыха.

Состояние самой квартиры также имеет большое значение: на каком этаже она расположена, окна выходят на одну стороны или на разные, далеко ли проезжая часть, есть ли в квартире ремонт, и насколько качественно он выполнен: ламинат или линолеум, ванна окрашена масляной краской или выложена кафелем, проведено ли освещение.

Часто даже при наличии оклеенных стен, в отчете может появиться отметка «требует ремонта», если обои местами выцвели, попачкались или ободрались.

Ремонт с обоями, не требующими обновления, будет приравнен к «евроремонту», и на цену квартиры не повлияет стоимость использованных стройматериалов и дизайнерских решений – максимум, на что можно рассчитывать,так это повышающий коэффициент.Оценщик также изучит рынок недвижимости в сравнении с аналогичными жилыми объектами.

Панельные дома не сравнивают с кирпичными, однушки на последнем этаже – с трешками на первом, везде есть свои нюансы и критерии, повышающие или снижающие рыночную стоимость жилья.Вы можете повлиять на рыночную стоимость жилья, если в отчете оценщика она ниже суммы, запрашиваемой продавцом.

Не бойтесь обратиться к оценщику с просьбой немного завысить стоимость обследуемой квартиры: чаще всего оценщики идут навстречу и ставят повышающие коэффициенты за наличие стеклопакетов, кухонный гарнитур и бойлер в ванной, которые останутся новым хозяевам жилья после продажи.

На повышающих коэффициентах для однушки можно выбить до 600 тысяч рублей сверх рыночной стоимости на законных основаниях.

Если вы планируете приобрести квартиру на рынке вторичного жилья, не лишним будет дополнительно заказать полный отчет с проверкой собственника и объекта по базе Росреестра https://rosreestr.net

Ставьте лайк и подписывайтесьна канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d399912bc228f00ad56bda9/kak-ocenit-kvartiru-dlia-ipoteki-i-ne-pereplatit-5dd283a8a02e001559b6c91b

Что такое оценка квартиры?

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Как происходит оценка?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники.

Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам.

Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация.

Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли.

На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Источник: https://pravo-ocenka.ru/ocenka-kvartiry-dla-ipoteki

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: