Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютный перевод. Система Swift

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно.

Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту.

Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A.

Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.

Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR.

Основной особенностью такого перевода является то, что денежные средства переводятся на банковский счет получателя, а не на имя физического лица.

Плюсы и минусы SWIFT-переводов

Первое, на что обращают внимание при необходимости провести денежный перевод, — это комиссия. Она может различаться в зависимости от валюты перевода, способа осуществления (в «бумажной» форме или через он-лайн сервисы), банков.

Точную ее величину можно узнать только в финансовом учреждении, который будет осуществлять данную операцию. В среднем они колеблются в диапазоне от 0,1% до 1,5%.

Это существенно дешевле, чем в системе мгновенных переводов, где комиссия составляет от 1,5% до 3-4%.
Однако есть один нюанс, в системе СВИФТ существует фиксированная минимальная сумма комиссии, то есть вне зависимости от переводимой суммы отправитель заплатит не меньше этой величины.

Важно Они могут отказать, если узнают, что деньги отправляют в коммерческих целях. Если заказчик скажет, что перевод предназначен родственнику, они попросят доказать родство.

Также есть проблемы с доступностью. В большинстве городов денежный перевод можно получить только в банке.

Но если вы видите у банка табличку с логотипом нужной системы переводов, то это ещё ничего не значит. В отзывах много историй о том, как банки под разными предлогами отказывались отдавать перевод клиенту.
А ещё они будут предлагать деньги в местной валюте, чтобы заработать на конвертации.

Мне написал клиент из Латвии, которому понравилось портфолио на моём сайте. Когда дело дошло до предоплаты, появились трудности.


Он хотел отправить деньги на WebMoney, я не был там зарегистрирован.

Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Далее рассмотрим подробнее, куда и сколько валюты вы сможете отправить, если вы резидент.

Контроль валютных операций для резидентов РФ

1 Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж.

Вот, например, тарифы системы Contact:

Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.

Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств.

NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией.

Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте.

А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT. Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны.

Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке.

2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

3 Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода.

Если вам нужно перевести деньги за границу, то сегодня банковская система предлагает несколько вариантов на выбор. Самые популярные из них — это так называемые мгновенные переводы по системе Unistrim, Western Union, MoneyGram и другие.

Главным их преимуществом является скорость и возможность получения в разных банках одного населенного пункта. Однако они не лишены некоторых недостатков — например, ограничения по сумме перевода, связанные с валютным законодательством.

Но что делать, если эти варианты не подходят? Альтернативой становится перевод по системе SWIFT. Он удобен и выгоден, когда нужно перевести большую сумму денег физическому или юридическому лицу.

Внимание Нерезиденты, в свою очередь, имеют право без ограничений осуществлять между собой банковские переводы с территории РФ за рубеж без открытия банковского счета.

Межбанковские денежные переводы в Европу можно совершать как наличным (через отделение банка), так и безналичным способом (используя онлайн-банкинг). Валютный перевод осуществляется с помощью системы SWIFT и подобных ей систем через иностранные банки-корреспонденты.

Банк-корреспондент — это иностранный банк, на счетах которого российский банк хранит свою безналичную валюту. Например, банк-корреспондент Сбербанка для хранения евро — DEUTSСHE BANK AG.

Верхняя и нижняя границы суммы перевода устанавливаются законодательством каждой отдельной страны, а также внутренними правилами отдельных банков.

Приветствую! Перечисление денег за пределы России уже давно не экзотика. Россияне оплачивают за рубежом образование детей, номера в отелях, билеты на самолет, а также дешевые (и не очень) товары из Китая и ЕС.

Как быстро и безопасно отправить деньги за границу? Проще всего сделать это одним из трех способов: через системы электронных денег (WebMoney), через систему мгновенных переводов (Contact, «Юнистрим», Western Union) или через SWIFT-перевод.

Сегодня я детально опишу третий вариант – перевод СВИФТ: его специфику, стоимость, плюсы и минусы.

Что это такое?

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций).

Система SWIFT была создана в далеком 1973 году с головным офисом в Бельгии.

Ее учредителями выступило 239 банка из 15 стран мира.

Для этого потребуется предоставить уведомление из налоговой инспекции о регистрации счета, открытого за границей.

  • Разрешены валютные переводы другим резидентам, имеющим счета в иностранных банках, если они являются супругами или родственниками. Ограничений на такие операции нет. Потребуются документы, подтверждающие родственную связь.
  • Если родственная связь отсутствует, то дневной лимит на перевод составляет 5000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
  • Иные условия, при которых разрешены валютные операции между резидентами, обозначены в статье 9 № 173-ФЗ. Условия эти специфичны и относятся к очень ограниченному кругу лиц, а потому о них нет смысла упоминать.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, но в этом случае потребуется предоставить подтверждающие документы.

Позже, когда законодатели взялись за интернет, системы обязали проверять своих клиентов и их переводы.

Поэтому каждый клиент должен пройти верификацию. И сделать это с наскока очень трудно, понадобится несколько дней. Мне нужна была система, которая есть и в Европе, и в России.

  • WebMoney. Вторая по популярности платёжная система в России после «Яндекс.Денег» (по данным TNS).Она, в отличие от «Яндекса», представлена в Европе. Но не всем нравится их интерфейс и долгие процедуры привязки карты, идентификации, получения аттестата и так далее.
  • PayPal. Удобная международная система. Многие ругают её за устаревший интерфейс, но она остаётся самой крупной платёжной инфраструктурой. Российским фрилансерам могут не понравиться долгие переводы на банковский счет (до пяти дней) и странные правила о статусе счетов.

Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds».

Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

Стоимость переводов SWIFT, комиссия

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов.

В таком случае и стоимость перевода, и сроки получения будут выше.

Комиссии

Размер комиссии зависит от валюты перевода, способа (через онлайн-сервис или в отделении) и самого банка. В среднем, расходы за SWIFT-перевод не превышают 2% от суммы. На первый взгляд, это гораздо меньше, чем в системах мгновенных переводов. Но есть один маленький, но неприятный нюанс – минимальная комиссия. Эта «мелочь» делает абсолютно невыгодным переводы символических сумм.

Например, Сбербанк установил комиссию за перевод в иностранной валюте на уровне 1%, но не меньше $15. То есть $15 придется заплатить даже за перечисление $100! Правда, в рублях SWIFT обойдется дешевле: 2% от суммы или минимум 50 рублей.

Обратите внимание! По SWIFT-переводу возможны и дополнительные расходы.

Например, в «Альфа-Банке» максимальная разовая и дневная сумма для перевода в иностранной валюте — 15 000 рублей (сумма в валюте рассчитывается по курсу ЦБ на дату перевода).

При осуществлении валютного перевода потребуется указать имя получателя, номер его счета, SWIFT-код банка-получателя, а также назначение перевода на английском языке, в котором четко обозначается суть операции (зачастую это оплата каких-либо услуг или товаров).

В зависимости от назначения перевода банк может потребовать те или иные подтверждающие документы (договоры, контракты, счета-фактуры).

При осуществлении перевода за рубеж целесообразно выбирать опцию «Все расходы за счет клиента-отправителя»: таким образом комиссия вашего банка и банка-корреспондента будет заранее включена в сумму перевода и адресат точно получит деньги в запланированном объеме.

США / 10 000 евро;

  • Unistream — 100 000 рублей либо эквивалент в валюте;
  • Western Union — 5000 долларов США — для резидентов России, 7499,99 долларов США — для нерезидентов России;
  • MoneyGram — эквивалент 5000 долларов США — для резидентов, эквивалент 10 000 долларов США — для нерезидентов.

Приведем пример тарифов на перевод 1000 евро в Латвию с помощью различных систем денежных переводов:

  • Contact: 20 евро;
  • Unistream: 15 евро;
  • Western Union: около 9 евро — в отделении банков-партнеров (в рамках специального тарифа, действительного до 28 июня 2021 г.) или при переводе наличных на счет;
  • MoneyGram: 54 евро — в отделении Сбербанка, 27 евро — в розничной сети.

Как мы видим, в среднем денежные переводы в Латвию через банки и системы международных переводов сопоставимы.

Источник: https://evabarbersop.ru/svift-perevod-vygodnee-v-evro-ili-dollarah

SWIFT перевод: особенности работы системы

Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Денежные переводы в разные концы света уже прочно вошли в жизнь современного человека. Новые технологии позволяют совершать отправления даже из своего дома – с помощью банковских онлайн-сервисов и приложений. Система SWIFT позволяет переводить деньги на счета иностранных получателей в зарубежных банках – в этом случае мгновенные переводы вроде Western Union не работают.

С помощью СВИФТ перевода можно выгодно отправлять деньги в любую точку мира, оплачивать обучение в зарубежных странах и проживание в гостиницах. Важно лишь правильно указать реквизиты, чтобы деньги не «зависли» на счетах банков-посредников, участвующих в осуществлении транзакции.

Что такое СВИФТ перевод денег

Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.

Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.

Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.

Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.

Преимущества СВИФТ:

  • быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
  • нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
  • мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
  • доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
  • широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
  • гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.

К недостаткам оператора можно причислить:

  • из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
  • сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
  • необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.

Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.

Комиссия и тарифы

По сравнению с другими операторами, также предоставляющими финансовые услуги, система SWIFT предлагает самые выгодные тарифы. Здесь нет фиксированных расценок – итоговая сумма складывается из комиссионных сборов, которые устанавливают сами банки-участники. Зачастую стоимость перевода выходит дешевле, чем у систем мгновенных переводов.

В зависимости от банка комиссии могут достигать:

  • за отправку денег – от 0,1 до 2% суммы, минимум $10-60;
  • отзыв платежа – от $20 до $100.

Эксперты советуют совершать переводы в системе СВИФТ в том случае, когда минимальный платеж меньше, чем величина комиссионного сбора.

К примеру, в Сбербанке для долларовых переводов установлена ставка 2%, но не менее $15. То есть, через этот банк выгодно отправлять суммы более $75. В Бинбанке возьмут 1,3%, но не менее $30. В МДМ цифры раны 1% и $25 соответственно.

Окончательную стоимость транзакции рассчитывает операционист, во время оформления перевода. Важно помнить, что комиссионный сбор оплачивает получатель платежа. Если требуется передать точную сумму (например, в качестве оплаты за услуги), количество отправляемых денежных средств увеличивают на размер комиссии.

Свифт переводы из россии

Правила системы не устанавливают минимальные и максимальные лимиты как по суммам переводов, так и их количеству. Однако в ход вступает местное законодательство стран-участников, определяющих, сколько транзакций за один день и в каких пределах можно осуществить от имени одного отправителя.

В России эти рамки оговорены в ФЗ №173 «О валютном регулировании» – если перевод отправляется физическому лицу на иностранный счет, то за день разрешается передать не более $5000 (эквивалент в иной валюте рассчитывается из курса ЦБ на день совершения операции). При частых переводах, согласно федеральному закону №115, служба финансового контроля банка может запросить документы, подтверждающие легальность источника доходов.

Чтобы перевести большую сумму, требуется предоставить подтверждение ее целевого назначения – например, счет на оплату образовательных услуг в зарубежном вузе.

Рассмотрим механизм осуществления перевода из России по системе SWIFT на примере Сбербанка – из отечественных банков он имеет наиболее разветвленную сеть отделений.

Код банка выглядит следующим образом: SABR RU MM XXX – последние цифры идентифицируют конкретные отделения. Узнать точные реквизиты можно в самом банке или на официальном сайте.

Сбербанк поддерживает переводы в евро, долларах, рублях, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

При использовании иностранной валюты комиссионный сбор составляет около 1% (минимум 50 денежных единиц и максимум 200), а при рублевых транзакциях – 2% и от 50 до 1500 рублей соответственно.

Свифт перевод в украину

Чтобы отправить деньги в Украину, необходимо:

  • выбрать ближайшее отделение банка;
  • предъявить операционисту паспорт (или иной документ, подтверждающий личность отправителя);
  • сообщить номер счета получателя, его ФИО (в латинской транслитерации), город проживания получателя;
  • передать SWIFT-код банка, в котором планируется получить деньги;
  • внести деньги в кассу: помните, что если важно перевести точную сумму, к ней добавляется банковская комиссия.

Чтобы в Украине получатель мог забрать деньги, необходимо оформить дебетовую или кредитную валютную карту или открыть валютный банковский счет.

Как осуществляются переводы SWIFT: механизм работы системы

Особенности системы позволяют пересылать денежные средства с имеющегося банковского счета, без него, а получать, соответственно, наличными или с зачислением на счет. Чтобы выполнить эти действия, необходимо располагать следующими сведениями:

  • СВИФТ-код банка, в котором планируется получить денежные средства;
  • его полное наименование;
  • ФИО адресата (физического лица) или полное название юридического лица;
  • 16-значный номер счета получателя (формат IBAN);
  • название банковского отделения, в котором будут получены деньги;
  • реквизиты банковских учреждений-посредников.

Все названия, ФИО переводятся на английский язык или записываются латиницей. Перед отправкой важно правильно заполнить заявление и убедиться в точности внесенных средств.

Если ошибка допущена по вине клиента, то в дальнейшем за корректировку перевода потребуется заплатить дополнительную комиссию.

Также следует учесть, что исправление занимает время – в зависимости от того, на каком этапе произошла проблема, весь процесс может затормозиться на срок до 30 дней.

Из России чаще всего СВИФТ-переводы отправляются с валютных банковских счетов.

Сколько идет СВИФТ перевод

Переводы SWIFT в скорости проигрывают операторам мгновенных переводов (Контакт, Western Union и пр.), но выигрывают в стоимости отправлений. Среднее время прохождения денег – от 1 до 3 дней. В некоторых случаях процедура затягивается до 7 дней (если цепочка банков-посредников велика). Впрочем, по популярным направлениям (в крупные банки) деньги могут дойти за считанные часы.

SWIFT в валютном переводе

Система работает со всеми мировыми валютами, однако возможности перевода на местах зависят от специфики банков отправителя и получателя. То есть, отправляя деньги через Сбербанк, можно выбирать между евро, долларом, швейцарскими франками и британскими фунтами стерлингов – на работу с другими валютами банк лицензии не имеет.

Стоит помнить, что все валютные отправления контролируются соответствующими службами на предмет соблюдения требований, изложенных в законе «О валютном регулировании».

  В частности, банк обязан сообщать в Росмониторинг информацию обо всех переводах, превышающих лимит в $5000. Кроме этого, суммы свыше этой цифры надлежит подтверждать – предоставлять документы о целевом назначении, легальности источника доходов.

В противном случае банк имеет право заблокировать счет или заморозить деньги до выяснения обстоятельств.

Срочный SWIFT перевод

В среднем переводы денег посредством системы СВИФТ осуществляются в срок от 1 до 3 дней. К сожалению, специальных опций, позволяющих ускорить этот процесс, не предусмотрено.

Эксперты советуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупные финансовые учреждения – в этом случае срок совершения транзакции может составлять всего несколько часов из-за отсутствия лишних звеньев в цепочке корреспондентов.

Чем отдалённее и мельче банковское отделение, чем менее развито банковское дело в стране назначения, тем больше времени потребуется на выполнение операции. Перевод в ведущие банки Европы, США, Сингапура или Гонконга пройдут в течение суток, а вот доставка в Украину, Восточную Европу, Латинскую Америку займет 3-5 дней, в Африку – до недели.

Переводы по территории России всегда приходят в течение рабочего дня.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/swift-perevody/

SWIFT-переводы. Удобный способ перевода крупных сумм за границу

Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Если вам нужно перевести деньги за границу, то сегодня банковская система предлагает несколько вариантов на выбор.

Самые популярные из них — это так называемые мгновенные переводы по системе Unistrim, Western Union, MoneyGram и другие. Главным их преимуществом является скорость и возможность получения в разных банках одного населенного пункта.

Однако они не лишены некоторых недостатков — например, ограничения по сумме перевода, связанные с валютным законодательством.

Но что делать, если эти варианты не подходят? Альтернативой становится перевод по системе SWIFT. Он удобен и выгоден, когда нужно перевести большую сумму денег физическому или юридическому лицу. Например, оплату за товары или услуги, такие как обучение, лечение, крупные покупки (автомобиль, недвижимость, крупные партии товара).

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Это кооперативное общество создано в 1973 году со штаб-квартирой в Брюсселе для передачи финансовой информации и совершения платежей. На сегодняшний день в нее входит более 10 000 организаций в более чем 200 странах мира. Каждый банк, входящий в эту систему, имеет свой индивидуальный SWIFT-код.

Основной особенностью такого перевода является то, что денежные средства переводятся на банковский счет получателя, а не на имя физического лица.

Что нужно для SWIFT-перевода

Для отправки такого перевода необходимо иметь документ, подтверждающий личность (в нашей стране — это паспорт), документ подтверждающий необходимость и законность платежа (договор или счет), а также следующие данные, предоставляемые банком получателя:

  • SWIFT-code банка получателя;
  • номер счета или его IBAN-код (банковский счет в международном формате);
  • имя получателя (как в паспорте) или наименование организации (в том формате, как его знает банк получателя);
  • название банка получателя;
  • SWIFT-code и название банка-корреспондента (если таковой имеется, обычно требуется, если валюта перевода отлична от валюты страны, куда этот перевод осуществляется).

Источник: https://www.exocur.ru/swift-perevodyi-udobnyiy-sposob-perevoda-krupnyih-summ-za-granitsu/

Банковский перевод

Открыть банковский счёт для нерезидентов Евросоюза достаточно сложно. Всё потому, что банки фактически сканируют клиента, проверяют, нет ли связей с террористами или высокопоставленными чиновниками. Подробно об этом написано в статье о переезде в Монако.

Мне вообще не было смысла открывать счёт в европейском банке.

Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds».

Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

Стоимость переводов SWIFT, комиссия

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов.

В таком случае и стоимость перевода, и сроки получения будут выше.

Системы денежных переводов

Второе, что приходит на ум, когда нужно получить деньги из другой страны — системы денежных переводов. Например, Western Union или Moneygram. Они позиционируют себя как простой способ передать деньги другому человеку.
Но на практике не всё так просто.

их проблема — сложные внутренние правила. Некоторые системы попросят обосновать, для чего конкретно отправитель делает перевод.

WebMoney), через систему мгновенных переводов (Contact, «Юнистрим», Western Union) или через SWIFT-перевод.

Сегодня я детально опишу третий вариант – перевод СВИФТ: его специфику, стоимость, плюсы и минусы.

Swift перевод: что это такое, как отправить деньги в любую страну

Свифт перевод выгоднее в евро или долларах

Swift перевод представляет собой межбанковскую операцию, позволяющую отправить средства получателю в любую страну, зная только комбинацию Свифт. Так называют уникальный номер, который содержит данные о счете и о банке адресата. Благодаря этой системе отправитель переводит средства в любую страну с минимальной комиссией и в кратчайшие сроки (обычно в пределах 24 часов).

Принципы работы

Если говорить простыми словами, то Свифт – это международная система финансовых переводов. Технически Свифт представляет собой общепринятую межбанковскую систему передачи данных, благодаря которым можно делать переводы между отправителем и получателем, находящимися в любой стране мира.

Принцип перевода – клиент отправляет сумму в любом виде, формируя платежное поручение. Адресат получает ее наличными. Но если у него есть карта в этом же банке, он получает средства на счет и далее снимает наличные в банкомате или расплачивается ими в магазине.

Систему задействуют разные пользователи. Ими становятся не только частные лица, но также:

  • ИП;
  • компании;
  • государственные органы;
  • Центральные Банки;
  • финансовые корпорации.

Сегодня благодаря Свифт перевод денег возможен более, чем в 200 странах мира. Членами Сообщества являются более 11000 банков и других финансовых организаций. В их числе – и крупные корпорации (1000). Средний оборот оценивается в 30 млн. транзакций в день, сумма измеряется десятками миллиардов долларов. Отправить можно:

  • деньги;
  • конфиденциальную информацию;
  • облигации и другие ценные бумаги.

В России к системе подключены все крупные банки, первым из них был Сбербанк. Каждому из них присвоен уникальный код, по которому идентифицируют участника. Поэтому клиентам достаточно знать эту комбинацию, чтобы совершать транзакции внутри государства или в другую страну. Для расчетов используется любая валюты. Конвертация осуществляется по курсу банка-отправителя.

Несмотря на то, что чаще всего система чаще всего используется для международных переводов, отправлять средства можно и в пределах одной страны.

Преимущества и недостатки

Система Свифт обладает рядом преимуществ. Это надежный способ проведения международных банковских операций, причем зачастую средства поступают быстро даже в отдаленные страны. Основные плюсы сводятся к следующему:

  • безопасность совершения операции (если возникнет технический сбой, средства в 100% объеме возвращаются клиенту);
  • отсутствие лимитов;
  • небольшие комиссии (например, по сравнению с Western Union);
  • быстрое зачисление (зачастую в пределах суток);
  • перевод в любую страну мира, даже удаленную на десятки тысяч километров;
  • транзакции от частных лиц, предпринимателей, компаний, правительственных органов;
  • допускается отправлять не только денежные средства, но и секретные данные, а также ценные бумаги;
  • любая валюта перевода (чаще доллары США и евро).

Однако у Свифт есть и недостатки. Все они более или менее приемлемы. Перед выполнением транзакции клиенту стоит учесть, что:

  • получатель и отправитель должны лично явиться в банк (либо направить представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности);
  • перевод может занять до 7 суток;
  • комиссия взимается как с отправителя, так и с получателя;
  • отмена операции возможна не всегда;
  • отзыв транзакции или корректировка реквизитов могут занять до 1 месяца;
  • есть лимиты, которые устанавливает конкретная страна: например, клиент в России не может получить из-за рубежа сумму, превышающую $5000 (в эквиваленте соответствующей валюты по курсу ЦБ).

Как узнать BIC и IBAN

Для осуществления операции клиенту стоит уточнить BIC и IBAN. Это обязательные реквизиты, без знания которых совершить транзакцию не получится. BIC представляет собой уникальный код, по которому определяют банк (банковский идентификационный номер). Он состоит 8 или 11 символов, которые идут в такой последовательности:

  • 4 символа: код банка;
  • 2 символа: обозначение страны;
  • 2: регион;
  • 3: филиал (если он имеется).

В РФ тоже используется BIC, но он имеет название БИК. Причем может состоять и из другого количества символов. Например, БИК Сбербанка – это 9 цифр: 044525225.

IBAN – номер банковского счета, обозначенный в соответствии с международным стандартом ISO 7064. Т.е.

это уникальная комбинация, зная которую, пользователь переводит деньги конкретному адресату в любую точку мира.

В IBAN зашифрован не только депозит получателя, но и банковская компания, в которой он ведется. Состоит из разного количества символов, максимум 34. Они обозначают:

  • первые 2 – код страны;
  • следующие 2 – контрольное число;
  • номер счета получателя и код кредитной организации (BIC).

Таким образом, BIC – это идентификационный код самого банка, в то время как IBAN позволяет определить как компанию, так и депозит клиента, на который перечисляют средства. При этом IBAN всегда включает в себя BIC.

IBAN не стоит путать с BIC, БИК, ИНН и другими реквизитами. Это международное (общепринятое)_ обозначение номера счета.

Основные реквизиты

Одно из важных преимуществ Swift – минимум данных, которые нужны для отправления. При заполнении платежного поручения клиенту понадобится указать только:

  • реквизиты своего паспорта;
  • номер счета получателя в формате IBAN;
  • его ФИО на латинице (отчество – при наличии);
  • Swift-код банка;
  • БИК-кол банка-посредника (если транзакция не идет напрямую).

Таким образом, можно даже не знать реквизитов паспорта получателя. Остальные сведения находятся в открытом доступе.

Краткая инструкция по отправке и приему платежа

На практике Свифт – это обычный перевод отправителя получателю (реже переводят конфиденциальные сведения или ценные бумаги). Операцию выполняют в отделении Сбербанка или другого банка. С собой понадобится взять паспорт.

Последовательность действий такая:

  1. Уточнить у адресата название и реквизиты его банковской организации.
  2. Обратиться к сотруднику с паспортом.
  3. Заполнить платежку – поручение с суммой и реквизитами получателя. Причем номер счета прописывают в международном формате IBAN (34 символа).
  4. Передать необходимую сумму наличными или поручить списать ее со своего счета.
  5. Внести средства с учетом комиссии.

Деньги поступают на личный счет адресата в банке. Он приходит в офис со своим паспортом и заполняет квитанцию. Затем получает отправление наличными (в кассе) либо на карту. Обычно с клиента также списывается комиссия, поэтому на руки он получит меньшую сумму (ее лучше рассчитать заранее).

Если у иностранного банка нет счета на территории России, пользователь также указывает счет банковской компании-посредника. Прописывают и его реквизиты, в том числе ИНН, БИК, КПП, официальное наименование.

Лимиты и комиссии

Услугу Свифт-перевода предоставляют тысячи банков, поэтому лимиты и комиссии зависят от правил конкретной кредитной организации. Например, в Сбербанке сегодня действуют такие условия:

  • максимальный лимит отсутствует;
  • комиссия за транзакцию в рублях 2% (минимально 50, максимально 1500 р);
  • комиссия за транзакцию в иностранной валюте 1% (минимально 15, максимально 250 единиц соответствующей валюты);
  • срок зачисления – не более 48 часов;
  • отмена транзакции – возможна.

В других компаниях условия сходные, но имеют отличия. Например, в ВТБ комиссия составляет 1,5% за транзакцию в иностранной валюте. При этом минимально взимается 15 валютных единиц, а максимально – 350. В отдельных кредитных организациях могут быть другие сроки, но наибольшее время для перевода составляет 7 суток.

Перечислить деньги можно как в будние, так и в выходные и праздничные дни (если работает отделение). Причем банк заранее предупреждает, как пойдет платеж:

  • напрямую к получателю;
  • через посреднические организации.

Последний вариант наблюдается только в отдельных случаях, когда между банковскими организациями отравителя и получателя нет соответствующей договоренности. Средства сначала поступают посреднику, после чего передаются по цепочке вплоть до конечного адресата. В подобных ситуациях возможно увеличение как комиссии, так и срока зачисления, о чем банк предупреждает заранее.

Несмотря на то, что многие банки (например, Сбербанк) не устанавливают лимиты, ограничения вводят сами страны. Поэтому на практике перевести большую сумму порядка десятка и сотен миллионов рублей будет затруднительно или невозможно.

Альтернативные системы переводов

В некоторых странах существуют собственные аналоги Свифт. Например, в России действует система СПФС, а в Иране – SUCRE. Подобные меры приняты и в таких государствах, как Куба, Боливия, Венесуэла, Никарагуа. Клиенты по всему миру могут воспользоваться другими способами перевода:

  • по номеру карты;
  • через электронный кошелек (например, Яндекс Деньги);
  • через платежные системы (например, Western Union или Contact);
  • транзакции в криптовалюте (BTC, Ethereum и другие).

Свифт – один из самых безопасных и быстрых способов перевода денег в любую точку мира. В некоторых случаях это единственная возможность отправить деньги с минимальной комиссией. Поэтому услуга пользуется неизменным спросом.

Источник: https://cryptonyka.com/swift-perevod/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: