Требование о погашении долга по векселю

Содержание
  1. Погашение долга векселем
  2. Законодательные основания для погашения долгов с помощью векселей
  3. Процедурные и юридические особенности погашения задолженностей векселями
  4. Особенности оплаты задолженностей векселями при расчетах между юридическими лицами
  5. Взыскание задолженности по простому векселю
  6. Как происходит взыскание задолженности по простому векселю
  7. Готовим заявление о взыскании задолженности по простому векселю
  8. Судебное производство
  9. Пример иска о взыскании задолженности по простому векселю
  10. Вс пояснил нюансы удовлетворения в банкротном деле требований кредитора – залогодерджателя векселей должника
  11. Вексель как обеспечение исполнения обязательств заемщика
  12. Выводы Верховного Суда
  13. Эксперты прокомментировали выводы Суда
  14. Вексельные ловушки. Чужие долги – опасный инструмент
  15. О важности формы
  16. Какие бывают оговорки

Погашение долга векселем

Требование о погашении долга по векселю

Использование ценных бумаг (ЦБ) для погашения задолженностей, в том числе банковских кредитов, вызывает все больший интерес у профессиональных юристов и широкой аудитории.

Для расчетов все чаще используют вексель — простую или переводную документарную ЦБ. Это ценная бумага, удостоверяющая обязательственные или иные права (в соответствии со ст. 142 ГК РФ).

Они осуществляются или передаются при ее предъявлении.

Необходимо, чтобы бумага соответствовала требованиям, которые были установлены еще в 1930 году в соответствии с приложением к Женевской конвенции №358. Вексель должен быть оформлен на бумаге и иметь обязательные реквизиты:

  • вексельную метку по тексту — на языке составления документа;
  • безусловное предложение/приказ или обязательство оплатить задолженность — указание определенной суммы;
  • наименование плательщика, первого держателя и ремитента (лица, на чье имя выдается ЦБ);
  • данные по платежу — сроки, место совершения;
  • данные по составлению ЦБ — дата, место;
  • подпись векселедателя.

Бланк для оформления ценной бумаги приобретается в банках — разрешено выбирать учреждение по собственным предпочтениям. Особенность векселя — удостоверение имущественных прав, в том числе на получение денежных сумм.

Таким образом, он может использоваться для расчета по долгам наравне с прочим имуществом и средствами. Этот вид ЦБ давно и успешно применяется банками для расчетов и продаж.

Долгое время ими рассчитываются между собой фирмы и индивидуальные предприниматели — в качестве должника, к примеру, может выступать генеральный директор (или ИП).

Законодательство о векселях и исполнительном производстве (ФЗ №48 и №229) оговаривают, что этот вид ЦБ может быть реализован, как обычное имущество — квартира, автомобиль, техника.

Также его должна принимать служба судебных приставов — чтобы предложить его кредиторам для погашения задолженностей.

При соответствии законодательным и процедурным требованиям векселем допустимо оплачивать банковские долги — просроченные потребительские кредиты, ипотеку и так далее.

Законодательные основания для погашения долгов с помощью векселей

Если у держателя на руках есть вексель со всеми реквизитами, Закон разрешает использовать его для погашения задолженностей — в рамках исполнительного производства.

Для этого нужно убедиться, что на ЦБ (ее обратной стороне) есть индоссамент — надпись о переводе документа в пользу определенного физического лица или предприятия. Далее субъект, в чью пользу переведен вексель, должен обратиться в службу судебных приставов.

Для этого пишется соответствующее заявление. Его можно отнести в канцелярию лично (и вручить под роспись) или отправить письмом — заказным, с уведомлением о получении, описью содержимого и указанием, что там находится ЦБ.

Второй вариант предпочтительнее, если не хочется спорить со служащими отдела УФССП — они зачастую неохотно принимают заявления. Если документ приходит ценным письмом с описью, за него расписываются в уведомлении и регистрируют.

Так решается сразу несколько задач. Должник получает письменное подтверждение своей готовности расплачиваться по обязательствам — даже не имея наличных денег, старается исполнить решения суда.

У него на руках появляются документы о погашении долгов, пусть даже «экзотическим» способом, с помощью ценной бумаги.

Должник не уклоняется от платежа, поэтому приставы в этой ситуации не имеют оснований и, следовательно, права:

  • ограничивать выезд лица за рубеж;
  • арестовывать прочее имущество;
  • приходить по месту жительства или использовать иные санкции.

Зачастую в УФССП пытаются отказаться от принятия векселя, аргументируя решение очередностью взыскания имущества. Встречная аргументация основывается на законодательстве об исполнительном производстве, где указано, что за должником сохраняется право указывать предпочтительную очередность ареста (см. Закон №229-ФЗ).

Взыскание можно сначала обращать на активы, обозначенные лицом. В их число входят права требования должников к третьим лицам, не исполнивших перед ними финансовые обязательства — это и есть вексель. Ст. 82 того же ФЗ оговаривает, что арест допустимо накладывать на документарные ЦБ.

То есть, оснований для отказа у приставов нет.

Процедурные и юридические особенности погашения задолженностей векселями

Получив вексель, сотрудники УФССП, как правило, направляют его в банк — если нужно оплатить кредит — или иному кредитору.

Учреждению выгоднее принять ценную бумагу, чем отказываться от нее, потому что при постановке ЦБ на баланс размер его имущества, по сути, увеличивается.

Для банков это предпочтительнее, чем непогашенные долги, которые требуют наличия резервов в размере всей суммы (это требование Центробанка РФ).

Если вексель принят в погашение задолженности, появляется непосредственное основание для прекращения исполнительного производства по отношению к должнику. Оно должно быть закрыто даже при несогласии банка принять ЦБ.

Если кредитор продолжает требовать взыскания в денежном выражении, Закон №229-ФЗ в статье 45 (пункт 5) оговаривает, что производство должно прекратиться, потому что взыскатель отказался принять предложенное ему имущество, которое реализовано принудительным образом.

Уже существует практика вынесения постановлений об окончании производства по вышеназванной статье.

Должник вправе не ждать решения суда и договориться с банком (иным кредитором) напрямую. Имея на руках вексель на сумму, которая превышает размер его долга, он может направить его в организацию и предложить принять, как отступное или новацию задолженности.

Кредитор вправе согласиться или отказаться, но должник в любом случае получает на руки документальное подтверждение своей готовности добровольно рассчитываться по обязательствам, хоть и не в денежной форме.

Если взыскатель не принимает вексель, допустимо:

  • забрать ценную бумагу;
  • отправить вексель в УФССП (в том числе с предложением наложить на него арест);
  • ждать судебного постановления.

Главное требование, залог успеха операций с ЦБ — полное соответствие законодательству и процедурным нюансам. Кредиторы охотно примут вексель, выплаченный в полном объеме (он без труда обналичивается), удовлетворяя свои требования.

Все реквизиты документа должны соответствовать законодательству, он не должен быть кредитным, а все этапы процедуры должны быть выполнены четко и в нужной последовательности. Отклонение от нее влечет за собой крайне неблагоприятные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Если должник не ориентируется в законодательстве о векселях достаточно хорошо, стоит прибегнуть к профессиональной правовой поддержке.

Если ЦБ не оплачена, процедура ее применения схожа с рефинансированием долга. Должник получает вексель по своеобразной «кредитной программе».

При закрытии одного обязательства начинает действовать другое, возможно, с большими процентами (до 30%).

Новый кредитор, выплатив первоначальную задолженность путем покупки ЦБ, будет получать платежи от должника в свою пользу (и в ничью другую). Если оплатить сумму вовремя не получится, заемщик может попасть в еще большую «финансовую яму».

При добросовестном отношении кредитора к делу и тщательном расчете рисков по обязательствам опасных ситуаций не возникнет, а должник сможет выиграть время. На неоплаченный вексель также разрешено накладывать арест и передавать кредиторам.

Его могут и не принять — ситуация в этом случае схожа с несогласием банка гасить обязательство ценными бумагами сторонних организаций. Грамотно выстроив стратегию взаимодействия с приставами и кредитором, должник или отсрочит погашение задолженности, или добьется окончания производства.

Главное здесь — умение ориентироваться в юридических тонкостях.

Особенности оплаты задолженностей векселями при расчетах между юридическими лицами

Если должник — физическое лицо, ему нужно руководствоваться вышеописанной процедурой. При расчетах векселями между организациями возникает множество дополнительных нюансов. Они касаются и особенностей расчета, и налоговых тонкостей.

Если одна компания получает от другой собственные векселя в счет оплаты задолженностей (например, по договору займа), необходимо оплатить и основную сумму, и проценты, начисленные по ней. Эти расходы нужно правильно учитывать в затратах.

Выбытие ЦБ третьих лиц в счет уплаты за товары, услуги требуется отражать в бухучете. Саму бумагу должны подписать руководитель (генеральный директор) и главный бухгалтер организации. Приняв ее к оплате, компания может рассчитываться ею с любым из контрагентов. С точки зрения налогообложения, при передаче бумаги возникает сразу две операции:

  • приобретение продукции (оплата работ);
  • реализация векселя.

Важно, на какой системе налогообложения находится фирма, в особенности для УСН, которую часто выбирают компании самой популярной формы — ООО. В состав доходов при расчете налога должна быть включена продажная стоимость ЦБ, которая равна размеру обязательства. В расходы при этом заносят стоимость оплаченных ценной бумагой товаров/услуг. Важно, чтобы сумма не превышала указанную в ЦБ.

Основание для такого учета — возникновение дохода от продажи ценной бумаги при передаче ее по индоссаменту.

Сумма погашается не собственными средствами, а ЦБ третьего лица, которая отдается контрагенту взамен ликвидации задолженности.

Ценные бумаги, в соответствии с ГК РФ — это имущество, то есть, для налоговых органов их реализация влечет за собой доход в размере погашенной суммы по обязательствам. Его нужно отразить в бухучете проводками.

Расходы, которые появляются параллельно — сумма имеющейся задолженности. Она погашается с помощью ЦБ, но только если она меньше той, что указана в ценной бумаге, иначе в БУ нужно будет отразить сумму, указанную в векселе.

В учете он отражается как финансовые вложения, по дебету соответствующего счета. Нужно будет провести операцию проводками сначала в отношении дохода от реализации ЦБ, затем по ее выбытию, и погашению взаимных обязательств.

Подобный порядок установлен налоговым Кодексом РФ.

Для расчета по задолженностям с помощью ценных бумаг необходимо иметь высокую юридическую квалификацию и знать об особенностях и нормативной базе оказания финансовых услуг.

Без опыта и профессиональной базы легко попасть в опасную ситуацию.

Обратившись в «Центр эффективного взыскания», вы получите квалифицированную и комплексную юридическую поддержку и сможете законно, быстро и с максимальной выгодой для себя решить вопросы с погашением и истребованием задолженностей.

02.04.18

Источник: https://dolgnett.ru/stati/4122-pogashenie-dolga-vekselem/

Взыскание задолженности по простому векселю

Требование о погашении долга по векселю

Очень часто в расчетах между юридическими лицами и предпринимателями используется вексель.

Его применение удобно в тех случаях, когда невозможно расплатиться живыми деньгами. Вместе с тем, для многих вексельное законодательство остается еще запутанным.

Что делать, когда срок платежа по векселю истек, а он остался непогашенным.

Как происходит взыскание задолженности по простому векселю

Для начала стоит определиться с разницей между простым и переводным векселем. По простому векселю платит деньги тот субъект, который его выдал. Переводной вексель может подразумевать выплату денег третьим лицом.

Для этого, в вексельном праве есть такое понятие, как «акцепт», т. е. согласие оплаты за другого. В отношении простого векселя существует такой термин, как «аваль».

Это не что иное, как поручительство по вексельной сумме. То есть то лицо, которое сделало на векселе запись об авале, также отвечает по платежу.

Процесс взыскание долга по простому векселю начинается с предъявления его к платежу. Это должно быть сделано по истечении срока, указанного в самом документе.

Если же в векселе указано, что его надлежит уплатить «по предъявлению», то требование о внесении средств может быть предъявлено не позднее года со дня его выдачи. Предъявление векселя к платежу и отказ в его оплате должны быть удостоверены нотариусом.

Взыскание долга по простому векселю

Готовим заявление о взыскании задолженности по простому векселю

Если после того как предъявив вексель к оплате он не был погашен, то задолженность может быть взыскивается в суде.

Если по простому векселю не было авалиста, получить причитающуюся сумму и осуществить возврат долга по векселю, можно в порядке приказного производства, подготовив соответствующий

Такое заявление о взыскании долга по простому векселю подается в суд по месту нахождения должника и рассматривается по сокращенной процедуре.

Полученный акт по истечении определенного времени обретет статус исполнительного документа, которого будет достаточно для принудительного взыскания долга.

В случае, когда по простому векселю сделано поручительство, то иск может быть предъявлен одновременно как к лицу, выдавшему вексель, так и к поручителю.

Здесь суд выбирается истцом по месту нахождения одного из ответчиков. При удовлетворении иска и авалист, и должник будут нести солидарную ответственность.

Однако, в каждом из описанных выше вариантов на руках у заявителя (истца) должно быть неоспоримое доказательство, оригинал векселя. Как показывает практика, суды пристально на это смотрят.

Судебное производство

Особенности производства при взыскании долга по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов

Вексель может предусматривать не только уплату всей суммы долга, но и начисленных процентов. Это допускается в том случае, когда срок окончательного платежа по векселю точно не определен.

В этом случае в векселе часто делается оговорка о сумме процентов, подлежащих к уплате, и времени начала их начисления. Если последнее в векселе не указывается, то подразумевается, что проценты начинают насчитываться с момента наступления срока предъявления его к платежу.

При обстоятельствах, когда такой вексель вовремя не был погашен, иск о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов должен в себе содержать все взыскиваемые суммы.

Причем, отдельно в требованиях указываются сумма вексельного обязательства и начисленные проценты. Для этого нужно подготовить соответствующее приложение к иску – Расчет долга.

Исковое заявление о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов требует уплаты госпошлины на общих основаниях. Она рассчитывается в определенной доле от суммы иска.

Пример иска о взыскании задолженности по простому векселю

В Арбитражный суд г. Москва
115191, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

Истец: Общество с ограниченной ответственностью «Аустенит»
115456, г. Москва, ул. Фучика, д. 167

Ответчик: Общество с ограниченной ответственностью «Промышленные металлы Евразии» 129344 г. Москва, ул. Искры д. 131 корп. 1.

Цена иска: 4500000 руб.

Исковое заявление
о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов

ООО «Аустенит» является векселедержателем одного простого векселя серии 6778888 № 347 номиналом 3000000 руб., приобретенного у ООО «Волна» на основании договора о купли-продаже векселя от 31.03.2013 года № 4656.

Источник: https://sud-isk.ru/vzyskanie-dolgov-zadolzhennosti/vzyskanie-zadolzhennosti-po-prostomu-vekselyu.html

Вс пояснил нюансы удовлетворения в банкротном деле требований кредитора – залогодерджателя векселей должника

Требование о погашении долга по векселю

14 мая Верховный Суд вынес Определение № 308-ЭС19-17398 (2) по обособленному спору о включении в реестр кредиторов должника требований кредиторов, в залоге одного из которых находились векселя организации-банкрота.

Вексель как обеспечение исполнения обязательств заемщика

В августе 2012 г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ОАО «Балтика» заключили договор кредитной линии о предоставлении денежных средств с лимитом выдачи на сумму 1 621 млн руб. до 16 августа 2021 г.

Впоследствии в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания «Сайниколл Инвестментс Лимитед» передала банку в залог семь простых векселей общества по договору заклада, которые содержали залоговый индоссамент: «платите приказу “НОМОС-БАНК”», который был правопредшественником банка «Открытие».

В августе 2021 г. требования банка в размере 743 млн руб. в виде задолженности и процентов на них на сумму в 641 тыс. руб. были включены в реестр требований кредиторов ОАО «Балтика» в деле о его банкротстве.

Полагая, что наличие вышеуказанного индоссамента дает право на взыскание долга с векселедателя, банк «Открытие» обратился в арбитражный суд с заявлением о взыскании с должника 871 млн руб.

С заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника на сумму в 860 млн руб. также обратилась компания «Сайниколл Инвестментс Лимитед».

Суды трех инстанций удовлетворили требование банка (при этом банк «Открытие» был заменен на банк «Траст») и отказали компании во включении ее требований в реестр.

При этом все три инстанции сочли, что векселедержатель, в пользу которого совершен залоговый индоссамент, вправе реализовать свои права посредством прямого истребования исполнения по векселю.

Они также исходили из реальности заемных отношений, лежащих в основании вексельного долга (заемные обязательства перед компанией возникли в результате безналичных перечислений; реальность займов подтверждена также постановлением апелляционного суда).

Кроме того, суды отметили, что факт совпадения в одном лице кредитора по договору кредитной линии и векселедержателя не свидетельствует о необоснованности заявленного им требования, поскольку вексельный долг основан на реальном требовании к должнику из заемных обязательств. При погашении требований банка по кредиту будет прекращаться и обеспечивающее обязательство, поскольку размер удовлетворенных требований по акцессорному долгу не может превышать сумму основного обязательства.

Выводы Верховного Суда

В дальнейшем «Сайниколл Инвестментс Лимитед» обратилась в Верховный Суд с кассационной жалобой.

После изучения материалов дела № А32-27828/2015 Судебная коллегия по экономическим спорам напомнила, что отношения между банком, должником и компанией были построены по следующей модели: банк выдавал кредит, одновременно принимая в залог от компании эмитированные самим же должником векселя на сопоставимую с размером кредита сумму.

Такое обеспечение, как пояснил Суд, не является классическим с экономической точки зрения.

С одной стороны, оно, в отличие от обычного залога, не обособляет ценность неденежного имущества должника для целей удовлетворения конкретного кредитора, с другой стороны, оно не повышает гарантии возврата долга за счет имущества стороннего (третьего) лица, не являющегося заемщиком.

«В то же время передача векселей самого заемщика в залог повышает вероятность исполнения обязательства перед кредитором иным образом: подобное структурирование отношений предполагает, что долг перед компанией по векселю не будет уплачен ранее долга перед банком, в результате чего банк фактически начинает контролировать долговую нагрузку на должника со стороны иных кредиторов (векселеполучателей), предоставивших обеспечение. Соответственно, гарантия исполнения обязательства по кредиту увеличивается в связи с тем, что внутри отношений банка и выдавшего обеспечение кредитора (залогодателя) удовлетворение из относительно ограниченного имущества должника будет предоставлено сначала банку, а затем иным кредиторам. Следовательно, требование залогодателя фактически субординируется по отношению к требованию банка (применительно к правилам ст. 309.1 ГК РФ)», – отмечено в определении.

Верховный Суд пояснил, что нижестоящие суды установили, что требование по векселю является реальным и подлежащим включению в третью очередь.

Следовательно, перед ними стояла задача принять решение, которое, с одной стороны, позволяло бы включить требование по векселю в третью очередь реестра (в силу наличия кредиторов, не участвующих в отношениях банка с залогодателем, перед которыми последний не обязывался получить удовлетворение в пониженной очереди), а с другой стороны, обеспечить субординацию вексельного долга перед кредитным обязательством.

«Для этих целей необходим следующий механизм: по отношению к требованиям всех иных кредиторов, не участвующих в обеспечительных отношениях, долг по кредиту и вексельный долг должны восприниматься и учитываться как единое консолидированное обязательство.

После реализации имущества должника (или наполнения конкурсной массы в результате иных действий, например оспаривания сделок) при определении пропорции, на основе которой выручка будет распределяться между кредиторами, данное консолидированное требование учитывается целиком, как если бы это было одно требование, принадлежащее одному кредитору. Затем поступившие в пользу держателя (держателей) данного консолидированного долга средства расходуются сначала на погашение требования с приоритетом, а потом (в случае полного погашения приоритетного требования) – на удовлетворение обеспечительного требования», – отметил ВС.

Как пояснил Суд, решая вопрос, кто должен быть учтен в качестве кредитора по обеспечительному долгу, нижестоящие инстанции правильно учли, что в пользу банка был совершен залоговый индоссамент, в связи с чем он как фактический держатель ценных бумаг имеет возможность осуществлять все права, вытекающие из них в силу п. 19 Положения о векселе. В то же время прекращение основного обязательства, по общему правилу, влечет прекращение обеспечивающего его обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Применительно к рассматриваемому обособленному спору это означает, что после того, как размер удовлетворенного обязательства в рамках единого консолидированного требования будет соответствовать размеру долга по кредиту, залоговое обязательство компании перед банком прекратится.

«Следовательно, у банка не останется оснований как быть кредитором по векселям в реестре, так и удерживать ценные бумаги.

После погашения кредитного обязательства права кредитора по вексельному долгу должны перейти к компании; такая замена конкурсного кредитора должна осуществляться арбитражным управляющим автоматически без необходимости вынесения дополнительного судебного акта», – указал ВС.

В связи с этим высшая судебная инстанция отметила, что нижестоящие суды, не предусмотрев в своих судебных актах механизм такого перехода и отказав компании во включении ее требований в реестр, создали ситуацию правовой неопределенности по вопросу о том, каким образом последняя имеет возможность реализовать свои кредиторские права.

В то же время Суд отклонил довод компании об отсутствии у лица, подписавшего залоговый индоссамент, соответствующих полномочий действовать от ее имени, поскольку он уже был предметом исследования предшествующих инстанций.

Тогда суды дали оценку доводам о ничтожности индоссаментов при рассмотрении иного обособленного спора, в котором они пришли к выводу о наличии между банком и компанией залоговых отношений.

Кроме того, вступившим в законную силу решением суда по делу № А32-6870/2021 было отказано в признании недействительным договора заклада векселей, заключенного между компанией и банком.

Таким образом, Верховный Суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций в части отказа во включении в реестр требований компании и принял по делу новое решение, указав, что требования банка переходят к компании после погашения обязательств по кредитному договору. В остальной части судебные акты оставлены без изменения.

Эксперты прокомментировали выводы Суда

Арбитражный управляющий, член Ассоциации «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» Алексей Леонов полагает, что определение ВС содержит верное и справедливое соображение о том, что судебные акты нижестоящих инстанций создали ситуацию правовой неопределенности по вопросу о способе реализации компанией своих кредиторских прав. Однако, по его мнению, оно облечено Судебной коллегией в неудачную процессуальную форму.

Как отметил эксперт, во-первых, для исправления данной правовой неопределенности достаточно было изменить мотивировочную часть судебных актов без изменения резолютивной части. «Во-вторых, на основании п. 1 ст.

179 АПК РФ в случае неясности решения арбитражный суд, принявший это решение, по заявлению участвующих в деле лиц вправе разъяснить решение без изменения его содержания.

Поскольку компания не утратила возможность защитить свои права в порядке разъяснения судебного акта, то есть в иной процессуальной форме, для изложения рассматриваемой позиции ВС РФ достаточно было избрать форму отказного определения с “положительным содержанием”.

В-третьих, вызывает сомнение обоснованность применения Судебной коллегией к соглашению сторон по залогу векселей, заключенному в 2013 г., положений ст. 309.1 ГК РФ, введенной поправками 2015 г.», – отметил он.

Алексей Леонов добавил, что даже при применении такой правовой нормы Верховному Суду следовало избежать нарушения принципов экономической свободы и автономии воли, заключающихся в том, что только сами стороны должны договариваться о порядке удовлетворения их требований к должнику.

«Установление в резолютивной части судебного акта положения об автоматическом переходе к компании прав по вексельному долгу после погашения требования банка по кредитному договору, на мой взгляд, нарушает частно-правовую природу положений ст. 309.

1 ГК РФ, а именно возможности для пострадавшей стороны потребовать исполнения обязательства в натуре, возмещения убытков или взыскания неосновательного обогащения», – заключил он.

Партнер юридической компании Tenzor Consulting, адвокат Антон Макейчук убежден, что определение Верховного Суда по своей сути сопоставимо с его позицией о субординации требований кредиторов.

«ВС создал еще одну “субочередь” в делах о банкротстве, которая предполагает погашение требований залогодателя после погашения долга залогодержателя по обеспечиваемому обязательству, то есть применил субординацию требования залогодателя по отношению к требованию банка (залогодержателя)», – полагает он.

Эксперт назвал не совсем корректным довод заявителя жалобы относительно того, что включение требования банка по залоговому индоссаменту удвоит его требования и голоса, поскольку, по сути, банк включился по двум абсолютно разным требованиям, хоть векселя обеспечивали банку возврат кредита и векселедателем являлся сам должник, но первоначальным векселедержателем и одновременно залогодателем являлась иная компания, и векселя выданы были по реальной сделке. «Рассматриваемое определение явилось первым в своем роде, однако оно вряд ли будет активно использоваться в судебной практике, поскольку сама схема, которую использовали стороны в споре, является крайне редкой и скорее исключительной. Верховный Суд разработал новый механизм определения очередности, чтобы обеспечить интересы всех кредиторов в банкротном деле. Полагаю, что указанный подход через какое-то время может быть урегулирован непосредственно в Законе о банкротстве», – подытожил Антон Макейчук.

В свою очередь, юрист практики реструктуризации и банкротства юридической фирмы Art de Lex Роман Прокофьев пояснил, что субординация требований кредиторов в деле о банкротстве традиционно разделяется на два вида: абсолютная и относительная.

«Абсолютная субординация достаточно давно актуальна в отечественной юрисдикции (например, субординация требований контролирующих должника лиц), ее суть заключается в подчинении требований одного кредитора всем другим требованиям кредиторов.

Относительная субординация, напротив, не столь востребованная, заключается в подчинении требований кредитора относительно требований не всех, а конкретно определенных кредиторов», – отметил он.

По мнению эксперта, отсутствие законодательного регулирования механизма относительной субординации требований кредиторов создает проблемы его практического применения.

«В настоящее время любое соглашение кредиторов о порядке удовлетворения их требований рискует не выдержать тест на запрет преимущественного удовлетворения требований кредиторов в деле о банкротстве.

Также существует риск двухкратного включения требования старшего кредитора при отсутствии механизма включения в реестр младшего кредитора», – пояснил юрист.

Он добавил, что рассматриваемое определение, по сути, открывает для российского банкротства механизм относительной субординации.

«Вопрос об учете требований младшего и старшего кредитора разрешается следующим образом: во-первых, их требования учитываются в качестве единого консолидированного требования; во-вторых, требования младшего кредитора не могут быть погашены до удовлетворения требований старшего кредитора; в-третьих, замена старшего кредитора на младшего должна осуществляться арбитражным управляющим самостоятельно, без вынесения отдельного судебного акта. Такой судебный акт может стать отправной точкой для заключения межкредиторских соглашений в делах о банкротстве, что может стать востребованным в условиях “реструктуризационных” реформ законодательства о банкротстве, ведь, по сути, такие соглашения никак не нарушают прав и законных интересов иных кредиторов, не участвующих в соглашении», – резюмировал Роман Прокофьев.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-poyasnil-nyuansy-udovletvoreniya-v-bankrotnom-dele-trebovaniy-kreditora-zalogoderdzhatelya-vekseley-dolzhnika/

Вексельные ловушки. Чужие долги – опасный инструмент

Требование о погашении долга по векселю

Олег Боев

Для кого-то вексель — это просто один из способов оплаты, другие делают деньги на операциях с векселями, а третьи используют вексель для совершения преступлений и проворачивают с его помощью крупные аферы. Банковские векселя — не исключение.

Добросовестным участникам рынка следует знать несколько общих правил, которые помогут избежать вексельной ловушки. // Олег Боев, ведущий юрисконсульт отделения № 1 Московского ГТУ Банка России. “Банковское обозрение”, №12, декабрь 2004 г.

Иногда выдача банком векселей на многомиллионные суммы предшествует признанию банка банкротом. В дальнейшем, при более детальном изучении вскрываются различные схемы и факты, свидетельствующие о выводе активов из банка при помощи векселей.

Банк может выдать под векселя наличность, следов которой впоследствии найти невозможно. Или наоборот, выдать вексель, зарабатывая при этом кучу обязательств. В любом случае банки накапливают долги, пополняя список обанкротившихся «собратьев».

Участникам вексельного рынка следует постоянно держать в голове несколько элементарных правил безопасности. Минимальная грамотность в этом вопросе позволит не залезть в «случайные» долги и не взять на себя по ошибке чужие обязательства.

О важности формы

У каждого, кто сталкивается при ведении бизнеса с векселями, к примеру, для проведения расчетов, возникают вопросы, как правильно оформить вексельные отношения с партнером.

Совершение акцепта является одним из ключевых вопросов в сделках с векселями, но сразу оговоримся, что, акцептуя чужой вексель, будущему плательщику нужно быть особенно внимательным.

В преддверии банкротства векселя похищаются, подделываются либо умышленно оформляются «с дефектом формы», что влечет их недействительность. Лицу, которое акцептует, а затем и оплатит такой вексель, вряд ли удастся в будущем вернуть свои деньги.

Поэтому еще до согласия оплатить предъявленный вексель, а тем более до перечисления денег следует провести собственную проверку — предъявить эту ценную бумагу специалистам, чтобы те посмотрели, все ли необходимые реквизиты содержит ценная бумага, как оформлялись индоссаменты и пр.

Акцептовать вексель можно по-разному. Например, сделать на бланке ценной бумаги специальную отметку (можно так: «акцептован»), поставить дату и подпись. На практике отсутствие проставленного акцепта на бланке векселя делает ценную бумагу менее привлекательной для потенциальных приобретателей.

Акцепт уважаемой компании по сути является гарантией платежа и, по крайней мере, позволяет каким-то образом обезопасить себя в случае банкротства банка-эмитента. Если плательщик проставит простую подпись на лицевой стороне векселя, то она так же будет иметь силу акцепта.

Но, к сожалению, неискушенные предприниматели узнают об этом слишком поздно.

Пример. К директору небольшого завода обратился банк (один из крупных кредиторов) и попросил акцептовать переводной вексель. В ценной бумаге была указана сумма, которая в несколько раз превышала долг завода кредитору.

Директор завода-должника не стал принимать «повышенные» обязательства и отказал в этой просьбе. Представитель банка согласился с такой позицией, но очень вежливо попросил директора «просто расписаться на векселе, не ставя отметку «акцептован» и тем самым удостоверить отказ в акцепте».

Обманутый руководитель выполнил это пожелание и… в результате его предприятие добровольно «повесило» на себя новый долг.

Ситуации, когда к должникам обращаются их кредиторы с просьбой акцептовать переводной вексель, не редки — особенно часто это случается накануне банкротств.

Сами должники обычно не возражают погасить таким образом задолженность, но не согласны с вексельной суммой, считая, что она превышает сумму их долга.

Между тем, должник может акцептовать не всю вексельную сумму, а ее часть, совершив на векселе простую надпись, но только в пределах той суммы, за которую дает акцепт. Вся оставшаяся вексельная сумма в этом случае будет считаться неакцептованной.

Когда плательщик дает частичный акцепт, у векселедержателей и у прочих участников вексельных отношений часто возникают разногласия по поводу оплаты оставшейся суммы. На плательщика могут оказывать давление. Однако, уступив давлению и оплатив чужой долг, можно годами «выбивать» свои деньги из прочих вексельных должников.

Пример. Банк выдал обществу переводной вексель, в котором плательщиком было указано предприятие-должник банка по кредитному обязательству. Предприятие акцептовало вексель частично (в пределах суммы своего долга, с учетом процентов за пользование кредитом).

Когда настал срок платежа, по просьбе банка-векселедателя предприятие выплатило обществу сумму, которая значительно превысила сумму акцепта.
Через некоторое время предприятие обратилось к банку с просьбой об оформлении документов о погашении долга по кредитному договору (как зачет) и о возврате сумм, уплаченных сверх суммы акцепта. Но банк ответил отказом.

После этого представители предприятия обратились в суд, предъявив в качестве доказательства полученную от векселедержателя заверенную копию ценной бумаги с отметкой платежа. (Оригинал ценной бумаги по-прежнему оставался у векселедержателя, поскольку банк так и не выплатил ему всю сумму, указанную в векселе.) В итоге судом были удовлетворены требования истца.

По решению суда банк обязали выплатить разницу между оплаченной и акцептованной суммами.

Помните, если вы по каким-то причинам приняли на себя чужой долг, например, когда оплатили вексель сверх той суммы, на которую ранее давали акцепт, то вы приобретаете право регресса не только по отношению к векселедателю, но и к другим обязанным лицам по этой ценной бумаге (индоссантам, авалисту). Но таких случаев стоит избегать, поскольку в дальнейшем ваш должник может обанкротиться и вы не сможете добиться реализации своего права. Даже если вы очень хотите получить отсрочку в исполнении денежного обязательства, не спешите акцептовать вексель вашего кредитора, особенно если он сам об этом не просит, тем более если между вами нет ясных и однозначных письменных договоренностей о возможном зачете долга в случае, если вы оплатите вексель кредитора. Не исключено, что в противном случае вы можете попасть в крайне неприятную ситуацию.

Пример. Фирма взяла кредит в банке. Незадолго до даты возврата кредита к руководству фирмы обратился представитель банка и предъявил для акцепта переводной вексель, выданный этим же банком. В этом векселе фирма была указана в качестве плательщика. Руководство фирмы акцептовало этот вексель, посчитав, что банк применит систему взаимозачетов. Однако банк заявил, что он совершенно не рассчитывал на акцепт и не собирается производить зачет, а будет требовать погашения кредита деньгами. В итоге фирме пришлось в полном объеме исполнить свои обязанности по кредитному договору, чтобы не начислялись санкции за неисполнение или за просрочку исполнения обязательства. А, кроме того, чуть позднее пришлось оплатить и вексельный долг. Но вернуть эту сумму с банка в ближайшее время фирме вряд ли удастся, поскольку сама кредитная организация находится в предбанкротном состоянии. Вывод: не следует торопиться акцептовать чужой вексель, необходимо помнить, что добросовестный векселедатель помимо переводного векселя всегда составит еще один документ — уведомительное письмо плательщику или авизо.

Какие бывают оговорки

Участвуя в вексельной сделке, каждый участник всегда преследует свои интересы. Поэтому в зависимости от этих целей в ценные бумаги в соответствии с законом включаются всевозможные оговорки, связанные с акцептом и значительно облегчающие жизнь предпринимателей. К примеру:

Вексель «на себя»

Выдавая переводной вексель, векселедатель указывает плательщиком по этой ценной бумаге себя же. Наименования векселедателя и плательщика, указанные в векселе, совпадают (выражены в одном лице), а в самой ценной бумаге обязательно должна ставиться отметка векселедателя «на себя».

Часто такие векселя выдаются, когда векселедателю неизвестно, будут ли у него средства для платежа по векселю к установленному сроку, но эти средства могут оказаться у какого-то иного структурного подразделения организации. Например, вексель выдает один филиал банка, а плательщиком выступает другой филиал этого же банка или его головное подразделение.

Вексель «собственному приказу»

В сделках с переводными векселями один из участников может сочетать разные функции, например, векселедатель может одновременно являться и приобретателем ценной бумаги, и тогда в векселе он указывает слова: «…платите мне или моему приказу…».

На практике такие векселя используются обычно, если векселедатель желает немедленно связать плательщика акцептом, но еще не знает, с кем он потом рассчитается этой ценной бумагой. Но как только этот вопрос прояснится и найдется желающий приобрести эту ценную бумагу, векселедатель индоссирует вексель, и тот попадет к новому владельцу.

Однако ничто не мешает векселедателю дождаться срока платежа по векселю и самому презентовать его на платеж акцептанту.

Вексель «приказу плательщика»

Очень часто первым владельцем векселя назначается сам плательщик. Это возможно, когда переводной вексель выдается: — чужому приказу (приказу третьего по отношению к векселедателю лица); — собственному приказу (в пользу самого векселедателя); — за счет третьего лица (в качестве плательщика указывается не векселедатель, а третье лицо);

— за свой счет (вексель с назначением плательщиком самого себя).

Считается, что вексель выдан в пользу плательщика, если он содержит такую формулировку: «Заплатите Вам самим или Вашему приказу…».

Пример. Банк выдал фирме кредит «на развитие бизнеса». По сделке с другой кредитной организацией банк должен был рассчитываться векселями.

Перед тем, как выпустить вексель, банк договорился с фирмой, что она акцептует эту ценную бумагу и платежи по ней будут засчитываться в счет погашения долга по кредитному договору. Но сделка банка сорвалась, и тогда он сам предъявил вексель к фирме для платежа.

Платеж был произведен, банк засчитал его как оплату долга по кредитному договору.

Рекомендации владельцам векселей

Пример. Банк, выпустив вексель, указал в качестве плательщика и в качестве первого приобретателя общество. Став законным хозяином векселя, общество расплатилось с банком через своего контрагента. При этом общество указало в качестве плательщика уже другую компанию, которая задолжала ему деньги за поставленный товар.

Если вексель не оплачен

Возможен еще один нюанс. К примеру, если вы акцептовали вексель, но не исполнили требование векселедержателя об оплате, то последний может обратиться за выплатой к любому другому обязанному по векселю лицу (векселедателю, авалисту, индоссантам).

Но то лицо, которое добровольно или принудительно (на основании судебного решения) оплатило ценную бумагу, приобретает право в порядке регресса требовать оплаты с остальных обязанных лиц, в том числе и с плательщика.

Тогда вы должны будете оплатить не только основную сумму задолженности (акцептованную сумму), но и начисленные на нее проценты и пени в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России. Подобные санкции предусмотрены и при просрочке.

Не стоит торопиться

В том случае, если у вас векселя, выданные банком, а вы собираетесь предъявить вексель для оплаты (подходит срок к погашению), будьте бдительны. Тем более если у вас имеется информация, что банк-плательщик — недобросовестный контрагент или его поведение вызывает подозрение.

В таком случае лучше не следует торопиться с передачей ему векселя для проставления отметки об акцепте и платеже. Ведь вексель может быть им испорчен или даже уничтожен. Например, нередко перечеркиваются записи об индоссаменте, авале или акцепте, «появляются» новые формулировки и пр.

Так что следует действовать осторожно, взвесив «за» и «против», и только после этого предъявлять вексель.

Что делать, если вам отказали

Нередко банки отказываются платить по своим векселям. В качестве причин указывают порой абсурдные вещи. К примеру, что подпись недействительна или председатель правления поменялся, а они за него не в ответе.

Если плательщик (банк) отказывается от акцепта или от оплаты ранее акцептованного векселя, необходимо составить соответствующий акт о протесте векселя.

Только после этого, исполнив предписания закона, вы приобретете право обратиться с иском к другим обязанным по векселю лицам (векселедателю, индоссантам и авалисту).

Необходимые формальности совершает нотариус, который делает соответствующую запись в реестре и проставляет отметку о протесте в неплатеже или неакцепте на самом векселе.

Если плательщик не захочет принимать участия в этой процедуре, все бумаги будут оформлены без него.

Факт предъявления векселя к акцепту должен быть вами подтвержден, и соответствующие доказательства могут потребоваться уже при визите к нотариусу.

Поэтому старайтесь получить письменное подтверждение того, что вы предъявляли вексель к акцепту или платежу. Если нет документов, то на крайний случай можно воспользоваться свидетельскими показаниями.

Знайте, что требовать

Случаи банкротства из-за вексельного долга встречаются часто. Поэтому векселедержатели должны точно знать, на какие компенсации они могут рассчитывать, если недобросовестный или несостоятельный плательщик не исполнит своих обязанностей по оплате вексельного долга.

Помимо плательщика другие обязанные по векселю лица вместе с ним являются солидарными должниками перед векселедержателем (векселедатель, авалист, индоссанты).

Векселедержатель по своему выбору может обратиться с иском о взыскании вексельного долга к любому из этих должников или сразу ко всем.

Оцените публикацию

Источник: https://hr-portal.ru/article/vekselnye-lovushki-chuzhie-dolgi-opasnyy-instrument

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: