Выгодно или нет досрочно гасить ипотеку

Содержание
  1. Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж
  2. Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах
  3. Досрочное погашение с сокращением срока
  4. Досрочное погашение с уменьшением платежа
  5. Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа
  6. Выводы
  7. Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах
  8. Досрочное погашение ипотеки: 3 плюса и 3 минуса, порядок действий
  9. Стоит ли досрочно погашать ипотеку – все плюсы и минусы
  10. Возможность погашения кредита до срока в Сбербанке
  11. Дифференциальный или аннуитетный платёж – как это влияет на ДПИ
  12. Дифференцированный платёж
  13. Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее
  14. Подведём итоги
  15. Как досрочно погасить ипотеку в 2021 году
  16. Как можно сделать досрочное погашение?
  17. Какие есть условия и как это происходит?
  18. Досрочное погашение при аннуитетных платежах
  19. Досрочное погашение при дифференцированных платежах
  20. Доступно ли созаемщику досрочное погашение?
  21. А можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
  22. Выгодно ли вообще досрочно гасить ипотеку?
  23. Ипотека: главные мифы и заблуждения
  24. Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: методы и полезные советы
  25. Основные понятия
  26. Варианты изменения графика
  27. Методы и полезные советы: уменьшение срока
  28. Методы и полезные советы: уменьшение суммы
  29. Советы в рамках досрочного погашения
  30. Когда лучше досрочно гасить заем?
  31. Небольшими суммами
  32. Выгодно ли досрочно закрыть ипотечный заем в Сбербанке?
  33. Можно ли закрыть в Сбербанке заем на жилье досрочно полностью? Как?
  34. В “втб”
  35. Почему гасить кредит на недвижимость в “ВТБ” клиентам выгодно?

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Выгодно или нет досрочно гасить ипотеку

Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). Предположим, что ежемесячно у вас есть свободные 5 тысяч рублей, которые вы хотите направить на досрочное погашение.

Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно.

Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей. Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей.

Досрочное погашение с сокращением срока

Если ежемесячно платить дополнительно по 5 тысяч рублей и сокращать срок кредита, то вы сэкономите 171 647 рублей на погашении процентов и полностью рассчитаетесь с банком за 5 лет и 8 месяцев.

Досрочное погашение с уменьшением платежа

Если сокращать платёж, то вы сэкономите 103 540 рублей, выплатите ипотеку за 7 лет и 8 месяцев. При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете.

Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

Досрочное погашение с сокращением срока ипотеки кажется выгоднее: экономите больше, отдаёте весь долг банку быстрее. Вот только при подсчётах для стратегии с уменьшающимся платежом есть одно но: из зоны внимания обычно выпадает разница между изначальным ежемесячным платежом и уменьшившимся.

При платежах с сокращением срока вы продолжаете платить 18 209 + 5 000 рублей и расстаётесь с 23 209 рублями. При уменьшении платежа вы начинаете с той же суммы и постепенно выходите на 1 874 + 5 000 = 6 874 рубля.

Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами.

И в этом случае магическим образом вы выплачиваете ипотеку в тот же срок и с той же переплатой, что и при досрочном погашении с сокращением срока.

Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.

Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

Выводы

  1. Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.
  2. Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может ухудшиться, выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки.

    Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.

  3. Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа.

    Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.

Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно. В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.

Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля. Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например mobile-testing.ru.

Досрочное погашение ипотеки: 3 плюса и 3 минуса, порядок действий

Выгодно или нет досрочно гасить ипотеку
https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724235/

Досрочное погашение ипотеки – это внесение заёмщиком денежной суммы сверх графика, установленного кредитной организацией, и до момента, как истечёт срок кредитования.

ДПИ может быть полным или частичным. В первом случае кредитополучатель полностью рассчитывается с банком по основному долгу и процентам, тем самым освобождаясь от каких-либо обязательств. При этом он становится полноправным владельцем недвижимости, оформленной в ипотеку.

Частичное досрочное погашение кредита (ЧДП) предполагает, что заёмщик вносит в счёт долга дополнительную сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа. При этом происходит перерасчёт общего долга и процентов – они снижаются.

Для заёмщика ЧДП очень выгодно, поскольку уменьшается финансовая нагрузка и значительно сокращается общая сумма переплаты. Дополнительные платежи идут на погашение основного долга.

Чем он меньше, тем меньше на него будут начисляться проценты.

Именно поэтому частичное погашение рекомендуется делать в первые годы после оформления кредитного договора, поскольку в это время проценты составляют 90% ежемесячных платежей.

Не нужно копить большую сумму, лучше меньше заплатить, но чаще. Ведь даже небольшой дополнительный платёж уменьшит тело кредита, снизит проценты и позволит сэкономить.

В то же время кредитные организации терпят убытки, поскольку теряют прибыль от переплаты. Но по закону не имеют права отказать в досрочном погашении.

Тем не менее банки могут вводить различные ограничения, например, мораторий досрочного погашения на определённый срок, лимит уплачиваемой суммы, начисление комиссий на дополнительный платёж и др.

Все эти условия в обязательном порядке должны быть указаны в кредитном договоре.

Впрочем, большинство банков вполне адекватно реагируют на ДПИ и ЧДП.

Стоит ли досрочно погашать ипотеку – все плюсы и минусы

Можно ли досрочно погасить ипотеку и насколько это выгодно?

Преимущества:

  • возможность уменьшить долговые обязательства по ипотеке и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
  • снизятся начисляемые проценты, поскольку основной долг станет меньше;
  • уменьшится переплата банку.

Недостатки:

  • необходимо заранее предупреждать банк о ДПИ, иначе платёж не будет засчитан;
  • ДПИ не выгодна кредитной организации, поэтому банки могут ввести ограничения;
  • выгода налицо только если досрочное погашение производится в первые три-пять лет от начала оформления кредитного договора.

https://www.flickr.com/photos/investmentzen/29303116852/

Если вы хотите выгодно погасить задолженность по кредиту, то:

  • старайтесь платить ежемесячные платежи вовремя. Не допускайте просрочек, за которые придётся заплатить комиссию или штраф;
  • при оформлении ипотеки особое внимание уделите условиям оформления частичного досрочного погашения;
  • убедитесь, что ограничения, предложенные банком, не делают процесс дороже;
  • после частичного погашения продолжайте платить первоначальный размер ежемесячных взносов. Это позволит сократить общий срок ипотеки;
  • не забывайте каждый раз письменно уведомлять банк о внесении дополнительных средств в счёт погашения долга;
  • чем раньше вы начнёте досрочное погашение, тем меньшую переплату заплатите банку. Копить средства и погашать долг большой суммой не выгодно;
  • реально оценивайте свои силы и имейте «финансовую подушку» на случай ухудшения материального положения.

Возможность погашения кредита до срока в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно, но при этом в договоре прописываются определённые ограничения:

  • минимальная сумма платежа составляет 15 000 рублей;
  • необходимо письменное заявление, которое подаётся за 30 дней до даты платежа.

При полном погашении ипотеки Сбербанк не налагает штрафных санкций, в отличие от многих других кредитных организаций.

Обязательные условия ДПИ в Сбербанке:

  • необходимо письменно подать заявление на погашение – онлайн или непосредственно в отделении, где оформлялась ипотека;
  • после перерасчёта основного долга и процентов составляется и подписывается новый график платежей;
  • дата оплаты, указанная в заявлении, должна выпадать на рабочий день;
  • за досрочное погашение комиссия не взимается;
  • онлайн оформление предполагает только снижение ежемесячной суммы платежа, для сокращения срока ипотеки необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка.

Зачем нужно каждый раз подавать заявление на ДПИ? Если внести дополнительные средства на ссудную карту, не уведомив при этом банк, то полученные средства так и останутся на карте и будут списаны в качестве обязательного ежемесячного платежа в следующем месяце и только в оговоренной договором сумме. Заёмщик не получит никакой выгоды – размер долга не сократится и проценты пересчитаны не будут.

На счету у заёмщика должна находиться не только заявленная сумма для досрочного погашения, но и средства для оплаты обязательного ежемесячного платежа.

https://pixabay.com/vectors/dollars-home-property-house-31085/

Каких-либо сложностей и подводных камней при оформлении досрочного погашения ипотеки в Сбербанке нет, поскольку процедура отработана и пользуется популярностью у заёмщиков. Но внимательно прочитать кредитный договор стоит, а все непонятные моменты уточнить у менеджера.

Дифференциальный или аннуитетный платёж – как это влияет на ДПИ

Когда человек берёт деньги у кредитной организации, то полученная сумма считается основным долгом. За предоставленную услугу банк получает вознаграждение в виде процентов, которые начисляются на общую сумму кредита. Поэтому каждый месяц заёмщик обязан оплатить часть основного долга и проценты. Соответственно, с уменьшением долга снижаются проценты.

Существует два способа погашения основного долга – аннуитетный и дифференцированный платежи.

Дифференцированный платёж

Дифференцированный платёж рассчитывается следующим образом. Общая сумма долга делится на срок кредитования, то есть ежемесячно размер выплат по погашению основного долга будет один и тот же, но проценты начисляются каждый месяц разные.

Например, вы взяли 1 200 000 рублей в кредит на один год. Каждый месяц вам придётся выплачивать в счёт основного долга по 100 000 рублей. Размер выплат по процентам с каждым месяцем будет уменьшаться. Если в первый месяц нужно будет заплатить проценты, начисленные на общую сумму долга, то в остальные – на остаток долга.

Таким образом ежемесячная величина платежа будет не одинаковой, с каждым месяцем платить придётся меньше.

Оплата производится наличным или безналичным расчётом сразу на ссудный счёт.

Частично погасить кредит при дифференцированных платежах будет выгодно на начальных сроках ипотеки, поскольку значительно снизится финансовая нагрузка на заёмщика. В этом случае дополнительная сумма погашает основной долг ипотеки, следовательно, снижаются начисленные проценты.

При долгосрочном кредитовании дифференцированный платёж выгоден заёмщику, но не банку, поэтому многие кредитные организации перешли на аннуитетный способ оплаты долга. В частности, Сбербанк выдаёт кредиты только с аннуитетными платежами с 2011 года.

Представляет собой ежемесячные выплаты банку одной и той же фиксированной суммы. При этом в первую очередь оплачиваются проценты, а только потом – основной долг. В этом случае основной долг сокращается достаточно медленно, а переплата по процентам ощутимо больше, чем при дифференцированных платежах.

https://pixabay.com/illustrations/mortgage-house-cash-business-buy-4137485/

Оплата происходит по безналу. Заёмщик кладёт деньги на свою карту, а затем необходимая сумма перечисляется по платёжному поручению на ссудный счёт.

Досрочное погашение ипотеки будет выгодным в первые пять лет, потому как в конце срока все проценты практически выплачены и заёмщик ничего не выигрывает. Рекомендуется ежемесячно вносить чуть большую сумму, чем обязательный взнос – в этом случае переплата банку будет уменьшаться.

Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее

При частичном погашении можно:

  • сократить срок ипотеки. Ежемесячный взнос остаётся таким же, каким был изначально, но общее время ипотечного кредита уменьшается;
  • снизить ежемесячный платёж. Длительность ипотеки остаётся неизменной, но происходит перерасчёт общей суммы кредита, в итоге месячный взнос становится меньше.

Первый вариант позволяет не только сократить общий срок выплат, но и снизить размер переплаты.

Последний вариант для заёмщика предпочтительнее, если он хочет снизить финансовую нагрузку в будущем и уменьшить риски невыплаты ипотеки. Но величина переплаты по займу остаётся неизменной.

Если заёмщика интересует, как быстро погасить ипотеку с наибольшей для себя выгодой, то ему следует выбирать процедуру сокращения срока кредитования. Оформить частично-досрочное погашение можно непосредственно в отделении банка.

Пошаговая инструкция, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, такова.

Полное погашение:

  • обратиться в отделение, где оформлялась ипотека, или позвонить на телефон горячей линии банка (8-800-555-55-50) и уточнить точную сумму долга;
  • написать заявление и получить одобрение кредитной организации;
  • внести необходимую сумму на ссудный счёт;
  • получить документы, свидетельствующие о погашении ипотеки.

Процедуру полного погашения ипотеки можно осуществить не ранее, чем через шесть месяцев от даты заключения договора.

После того как ипотека будет полностью оплачена, необходимо написать заявление о закрытии ссудного счёта, чтобы впоследствии не оказаться должным за его обслуживание. Далее у банка нужно взять справку об отсутствии задолженности и обратиться с ней в МФЦ для снятия обременения и оформления документов собственности на недвижимость.

https://pixabay.com/vectors/contract-signing-meeting-2779509/

Банковскую справку об отсутствии ипотечной задолженности рекомендуется хранить три года до истечения исковой давности, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций с кредитной организацией.

Последний этап – обращение в страховую компанию для расторжения договора об обязательном страховании недвижимости и получения остатка за неиспользованные месяцы страхового периода. Если же до окончания срока полиса остаются считанные дни, то обращаться к страховщику нецелесообразно.

И только после этого заёмщик может считать себя свободным от всех обязательств и являться полноправным собственником недвижимости.

Частично-досрочное погашение:

  • подать заявление онлайн или непосредственно в отделении банка;
  • оплатить ежемесячный платёж и дополнительную сумму, которая не должна быть меньше 15 000 рублей;
  • после перерасчёта банк утвердит новый график платежей, который необходимо подписать лично заёмщику.

Обратите внимание на дату платежа. Если она совпадает с датой оплаты обязательного взноса, то вся дополнительная сумма направляется на досрочное погашение. В случае же когда платёж совершён в любой другой день, часть средств уходит на оплату процентов, а остальная – в счёт оплаты основного долга.

Поскольку экономика нестабильна, государство создало несколько целевых программ в поддержку заёмщиков.

Имущественный налоговый вычет – возможность вернуть часть средств, потраченных на приобретение недвижимости по ипотеке. Сумма возврата напрямую зависит от официального дохода заёмщика.

Для предварительного расчёта налогового вычета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайтах, заполнив несложную форму. Для точного расчёта необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.

Если сдать налоговую декларацию в начале года, то вычет будет перечислен раньше – его можно направить на оформление частично-досрочного погашения ипотеки.

С помощью сертификата можно улучшить жилищные условия семьи. Материнский капитал даёт возможность:

  • оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • досрочно погасить основной долг и проценты.

Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить документы о заключении ипотеки и сведения об остатке долга. После проверки документации средства будут перечислены на кредитный счёт в банк.

Материнский капитал позволяет уменьшить только обязательный ежемесячный взнос, но не срок ипотеки. Задолженности по платежам, неустойки и штрафы с помощью сертификата оплатить не получится.

Существует несколько программ по поддержке заёмщиков, оформивших ипотеку.

  • «Молодая семья – доступное жильё». Если возраст супругов не превышает 35 лет, а семья официально признана нуждающейся в жилье, то можно оформить субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.
  • Региональный капитал. Если в семье родился третий или последующий ребёнок, то можно получить денежную помощь от губернатора. Размер помощи составляет не более 100 000 рублей.

Подведём итоги

  • При появлении свободных финансов можно направить их на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.
  • Чем раньше погасить задолженность, тем выгоднее, поскольку в первой четверти срока кредитования большая часть ежемесячного взноса состоит из начисленных процентов.
  • Наименьшая переплата возможна при частичном погашении с сокращением срока ипотеки.
  • Если заёмщик знает, что его доходы в ближайшем будущем снизятся, то лучше направить накопления на досрочно-частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом, финансовая нагрузка снизится, хотя общая переплата останется прежней.
  • Не забывайте о налоговом вычете и государственных программах поддержки заёмщиков. С их помощью можно существенно снизить задолженность по ипотеке.

Оценка статьи:

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki

Как досрочно погасить ипотеку в 2021 году

Выгодно или нет досрочно гасить ипотеку

  • Ипотека
  • Как досрочно погасить ипотеку в 2021 году

По статистике, клиенты Сбербанка берут ипотеку в среднем на 15 лет, а выплачивают в два раза быстрее — то есть досрочно. Сделать досрочное погашение можно из своих накоплений, за счет материнского капитала, или, например, после получения налогового вычета. Разберемся подробнее, как и зачем это делать.

Как можно сделать досрочное погашение?

Чтобы внести сумму больше, недостаточно просто положить больше денег на ипотечный счет. С него все равно спишется сумма по графику. Поэтому необходимо также написать заявление. Сделать это можно в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Совершить досрочное погашение через веб-версию Сбербанк Онлайн можно как с уменьшением размера платежей, так и с сокращением срока. Доступные для досрочного погашения даты подскажет система.При досрочном погашении в приложении Сбербанк Онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя. Новый график платежей будет доступен здесь же.

Если вы подаете заявление на досрочное погашение в офисе банка, укажите, что вы выбираете: сокращать срок или уменьшать платеж и внесите необходимую сумму. Новый график платежей напечатает и отдаст сотрудник банка.

Какие есть условия и как это происходит?

Вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично в любой момент. Никаких комиссий и штрафов за это нет. Ставка по кредиту при этом не меняется.

При частичном досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются начисленные с момента последнего платежа проценты, а остаток суммы идет на погашение основного долга.

Пример. Ежемесячный платеж был 1 октября. Вы вносите досрочный платеж в размере 100 000 рублей 7 октября. За эту неделю уже начислились проценты, допустим, 2 000 рублей.

Из 100 000 рублей эти 2 000 спишутся в счет процентов, а остальные 98 000 — в счет погашения основного долга.

При этом в следующий платеж вам останется погасить только проценты, которые начислятся на основной долг уже с учетом досрочного погашения.

Этот пример описывает частично-досрочное погашение и при аннуитетных, и при дифференцированных платежах. Но в остальном досрочное погашение при разных способах платежей отличается.

Разобраться с тем, какой у вас тип платежа, поможет наша статья про аннуитетный и дифференцированный платежи.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах

У вас есть два варианта досрочного погашения: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. Напоминаем: досрочное погашение выгодно в любом случае. Однако сумма итоговой переплаты будет отличаться. Так что же выбрать?

Выберите сокращение срока, если вы легко справляетесь с ежемесячным платежом и уверены, что вам будет удобно и дальше вносить платежи в прежнем размере.

Если вам важно снизить финансовую нагрузку здесь и сейчас, выбирайте уменьшение суммы. В случае чего вам будет проще внести необходимый платеж и не допустить просрочки. Плюс этого варианта ещё и в том, что вы погасите ипотеку раньше срока, продолжая вносить платежи в прежнем размере.

Рассчитать выгоду и наилучший сценарий досрочного погашения можно на калькуляторе ДомКлик. Заполните параметры кредита, нажмите «Посмотреть график платежей» и далее — «Как погасить досрочно».

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Здесь схема другая. Досрочные платежи идут на погашение основного долга в счет будущих периодов.

Пример. Ваш ежемесячный платеж составляет 12 000 рублей, из которых основной долг — 10 000, а 2 000 — проценты. Вы вносите 102 000 рублей. Из них 12 000 идут на ежемесячный платеж.

Остальные 90 000 списываются в счет основного долга следующих девяти месяцев (10 000 – на каждый месяц). Девять месяцев вы можете платить только проценты, начисляемые на остаток долга.

С десятого месяца снова надо платить основной долг в размере 10 000 рублей + уменьшившуюся сумму процентов. Актуальную сумму платежа вы сможете найти в Сбербанк Онлайн.

Доступно ли созаемщику досрочное погашение?

Да, созаемщик также может сделать досрочный платеж. Для этого ему нужно прийти в офис банка с нотариальной доверенностью, в которой написано, что он может подать заявление на досрочное погашение, при этом разрешается списание средств со счета титульного созаемщика.

А можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Да, Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, и они спишутся в счет погашения кредита. Вам надо получить в банке или заказать в личном кабинете ДомКлик справку об остатке задолженности и подать ее в Пенсионный фонд вместе с другими документами, которые требуются для оформления маткапитала.

Важнопри досрочном погашении материнским капиталом можно только уменьшить сумму платежа, но не срок. Неустойки и штрафы материнским капиталом оплатить нельзя. 

Выгодно ли вообще досрочно гасить ипотеку?

Да! Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга. Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов.

Поэтому досрочное погашение особенно выгодно делать в первые годы после оформления кредита, когда проценты составляют большую часть ежемесячного платежа.

В конце срока кредита основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия будет не столь существенной.

Важно: не стесняйтесь вносить досрочно даже небольшие платежи. Не стоит ждать, пока удастся накопить приличную сумму. Досрочное погашение лучше делать сразу, как только появилась такая возможность. Поверьте, даже небольшой досрочный платеж позволит вам в конечном счете сэкономить.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

После полного погашения ипотеки документы из банка отправляются в Росреестр для снятия обременения с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться собственностью.

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Можно поделиться статьей с друзьями в соц. сетях

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-2021-godu

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: методы и полезные советы

Выгодно или нет досрочно гасить ипотеку

Многие ипотечные заемщики сегодня стараются вносить как можно больше денег, чем это вообще положено. Как выгоднее досрочно гасить ипотеку? Стоит отметить, что уменьшение платежей или сроков в разных ситуациях обладает своими плюсами.

Основные понятия

В рамках выплаты такого долга, когда у человека появляются дополнительные деньги, их можно тратить на досрочное погашение. Но далеко не все так просто. Сразу появляется куча вопросов о том, как лучше от займа избавляться, уменьшая период или сумму.

Когда лучше это делать: в конце или в начале? Накопить средства и полностью их выплатить или же вносить маленькими суммами? Стоит отметить, что способ напрямую зависит от конкретного клиента и его финансового положения, а также доходов.

Насколько лицо уверенно стоит на ногах – в этом заключается основной вопрос.

Заявление о возврате страховки по кредиту: образец, правила оформления, сроки подачи

Варианты изменения графика

Российские финансовые учреждения с ипотекой практически в ста процентах случаев работают по системе аннуитетной выплаты.

Что это значит? Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в этом случае? Суть заключается в том, что поначалу выплачивают преимущественно проценты по займу, а далее – банковский долг.

После процедуры досрочного погашения кредитные параметры меняются, так как переформировывается размер задолженности перед компанией. Поэтому работникам банка приходится график переделывать. Предлагается:

  • Сокращение срока кредита в рамках неизменного ежемесячного платежа.
  • Уменьшение перечислений, но оставляют такое же число месяцев выплат.
  • Как выгоднее гасить ипотеку досрочно? Уменьшение срока или суммы лучше выбирать? На фоне первого варианта ежемесячная нагрузка никак не уменьшается, а процент становится ниже из-за короткого срока. Второй предусматривает понижение ежемесячного платежа, семью освобождают от, возможно, непосильной нагрузки в кризисный период.

    Методы и полезные советы: уменьшение срока

    Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

    Досрочная выплата в пятьдесят-сто тысяч рублей позволяет сокращать срок сразу на несколько месяцев.

    В том случае если открыть калькулятор и просчитать имеющиеся варианты, то в рамках однократного досрочного погашения выгоднее окажется все же уменьшение периода.

    Учитывая, что размеры платежа в этом случае останутся те же, сумма переплаты банковской организации по займу станет меньше.

    Налог на мощность двигателя: ставки, формула расчета

    Для того чтобы понять, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, стоит рассмотреть ситуацию, когда для приобретения недвижимости был взят заем под двенадцать процентов в размере одного миллиона рублей. Выплату начинают в марте.

    К примеру, в сентябре заемщику дают премию в шестьдесят тысяч, и он решает ею погасить некоторую часть ипотеки. В том случае если он выберет после досрочки сокращение срока, то получает выгоду почти в сорок тысяч рублей.

    Методы и полезные советы: уменьшение суммы

    Теперь рассмотрим, выгодно ли гасить ипотеку досрочно небольшими суммами. Та же история с займом в один миллион рублей будет при уменьшении суммы.

    Переплата окажется больше в сравнении с уменьшением срока: тридцать одна тысяча против двадцати девяти. Таким образом, выгода от досрочного однократного погашения со снижением платежа составит чуть более семнадцати тысяч рублей.

    Выходит, минимизировать ежемесячные суммы не очень выгодно, но это не совсем так.

    Если в договоре отсутствуют ограничения по числу досрочных погашений, тогда как выгоднее досрочно гасить ипотеку? В это случае следует продолжить вносить сэкономленные средства каждый месяц. Этот вариант окажется почти эквивалентным экономически предыдущему.

    Система выплат со снижением суммы платежа помогает, например, в трудной финансовой ситуации, при уменьшении прибыли заемщика.

    Сокращение суммы вносимых средств, разумеется, поможет пережить кризис, не допустив просрочек.

    Эксперты, разбирающиеся в семейных финансах, советуют, когда есть выбор, на какой период выгоднее взять ипотеку в рамках досрочного погашения, надо придерживаться следующей стратегии:

  • Брать на максимально допустимые сроки.
  • В рамках первой возможности оплату вносить досрочно.
  • Ведь лучше оказаться с квартирой в собственности, пусть и переплатить на десять тысяч больше, чем рисковать своим единственным местом для жилья после личного пусть и временного финансового кризиса.

    Советы в рамках досрочного погашения

    Выбирать, как лучше всего оплачивать такой заем досрочно, следует исходя из ситуации: личная и семейная. Следует обратить свое внимание также и на инфляцию в стране (станут ли деньги обесцениваться). На фоне высокого ее уровня становится понятно, почему не выгодно гасить ипотеку досрочно, в этом случае лучше приобретать товары, обустраивая квартиру.

    Нераспределенная прибыль: куда можно использовать, источники формирования, счет в балансе

    Если ограничения на досрочные максимальные выплаты отсутствуют, тогда подойдет абсолютно любой вариант: с экономической точки зрения это практически без разницы. Правда, лучше соглашаться на уменьшение размера платежа, а далее каждый месяц вкладывать сэкономленные средства в досрочку.

    Когда имеется ограничение на досрочное погашение, выгоднее будет сократить сроки. Это экономически является более эффективным. Если в семье имеется вероятность снижения доходности в ближайшие годы, тогда лучше уменьшить платеж. Первое время, скажем так, лишние деньги стоит вносить на досрочку, уменьшая перечисление, а в трудный период оплачивать небольшую сумму.

    Нелишним будет и учесть свой характер. Если клиент – оптимист по жизни и не боится потерять работу, то после досрочного погашения надо сокращать срок. А когда стакан наполовину всегда пуст, то надо уменьшать размер выплаты.

    Таким образом, нельзя однозначно сказать, как выгоднее брать ипотеку, если гасить досрочно, а также, что будет выгоднее при ее досрочном погашении: снижение срока или перечислений. Надо подходить индивидуально к каждой ситуации и оценивать личные приоритеты с финансовым положением.

    Когда лучше досрочно гасить заем?

    В том случае, если заем был выбран на длительный период, то желательно первое погашение вносить в первый же год. Далее рассмотрим, выгодно ли раньше гасить ипотеку досрочно.

    К примеру, если в описанном ранее примере клиент внесет досрочный платеж не в сентябре, а в июне (на три месяца раньше), то при сокращении срока переплата составит двести девяносто две тысячи (против двухсот девяносто четырех).

    Экономия в итоге будет около двух тысяч рублей.

    Когда каждая тысяча переплаты клиенту дорога, то желательно погашать долг так быстро, как ситуация и договор с финансовым учреждением это позволяют.

    Например, Сбербанком прописывается, что досрочка возможна исключительно через три месяца после первого перечисления. Ведь организации невыгодна быстрая оплата займа.

    Надо помнить о том, чем раньше наступает дата для досрочного платежа, тем скорее уменьшится остаток долга. А чем он ниже, тем меньше в итоге и проценты.

    Небольшими суммами

    В случае, когда досрочное гашение долга осуществляют не все сразу, а только небольшими суммами, то в рамках заключения дополнительного договора в финансовой организации плательщики встают перед выбором. Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: с уменьшением величины вносимых минимальных сумм или с сокращением платежного периода.

    Сразу следует отметить, что в обоих ситуациях величина переплаты с другими параметрами кредита будет одинаковой, в связи с этим следует выбирать тот вариант, который будет удобнее.

    Перерасчет выполняют по специальным формулам, но проще воспользоваться программами, которые помогают моментально рассчитывать будущую сумму, собственно, для этого надо вводить только исходные данные.

    Теперь узнаем о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку в лидирующем банке страны. Да и стоит ли это делать.

    Выгодно ли досрочно закрыть ипотечный заем в Сбербанке?

    Схемы кредитного погашения обладают своими особенностями, которые всегда описываются в соответствующих пунктах договора. Ниже опишем случай, когда выгоднее досрочно частично гасить ипотеку.

    Так, в рамках дифференцированного графика после преждевременного частичного гашения уже в следующем месяце клиенты ощущают понижение нагрузки по долгу и уменьшение платежей за счет сокращения процентных начислений.

    При аннуитете оплату тоже пересчитывают в меньшую сторону, но его снижение не так сильно заметно.

    Обе ситуации ведут к примерно одинаковому упразднению нагрузки и минимизации начисления процентного платежа.

    Единственным большим отличием выступает то, что по аннуитету их при досрочном избавлении от долга пересчитывают по специальной формуле.

    Она нагрузку распределяет таким образом, чтобы оставшийся период клиент продолжал платить за заем одинаковыми перечислениями, но уже в сокращенном размере. Новый график можно попросить напечатать в любой момент в ближайшем офисе банка.

    Таким образом, мы ответили на вопрос, выгодно ли досрочно гасить ипотеку в Сбербанке. При дифференцированных схемах в этом учреждении преждевременное погашение с уменьшением периода является хорошей возможностью без штрафа и хлопот приблизить неограниченное право на владение своей жилплощадью.

    Можно ли закрыть в Сбербанке заем на жилье досрочно полностью? Как?

    Где взять 50000 рублей срочно? Советы

    Пошаговая инструкция, помогающая при решении вопроса о том, как выгоднее гасить ипотеку досрочно в Сбербанке, а также способствующая освобождению себя и своей недвижимости от ипотечных хлопот в этом банке, достаточно простая. Для этого требуется:

  • Накопить требуемую денежную сумму. Это наиболее сложный шаг в рамках постоянной кредитной нагрузки.
  • За тридцать дней до оплаты надо пойти в отделение финансовой организации или зайти в Сбербанк-онлайн для установления дня и суммы последнего платежа.
  • Затем подают заявление о полном гашении взятого кредита с датой, номером счета, с которого будут списаны средства, и суммой платежа. Данную бумагу клиенту распечатают и помогут заполнить работники отделения Сбербанка. Лучше обратиться лишний раз в офис, чтобы потом проблем с величиной досрочного погашения не было.
  • В выбранный срок кредит гасят полностью.
  • Получение долгожданной справки от Сбербанка с подтверждением полной оплаты договора.
  • Снять обременение в Росреестре с квартиры.
  • На практике человеческий фактор зачастую приводит к весьма неожиданным событиям. Письмо о полной долговой выплате не гарантирует исполнение указанных фактов. Поэтому спустя месяц надо позвонить сотрудникам и попросить еще раз заглянуть в программу, чтобы те подтвердили полное погашение.

    В “втб”

    Заемщики имеют право по любому типу ипотечного договора вносить дополнительную сумму средств, не учтенную при плановом расчете платежей за использование кредита (включая проценты).

    В этом банке допускается частичное и полное досрочное погашение. Для этого требуется написать уведомление, в котором указывают информацию о дате следующего перечисления средств, по которым не будут начислены проценты.

    Заявление лучше подать за сутки. Согласно условиям, предъявляемым банковской организацией, направить уведомление клиенты обязуются до шести вечера за день до оплаты.

    Необходимо проследить за правильностью указанной даты, так как при наличии ошибки или в случае несоблюдения срока (главное – подавать бумагу за одни сутки) операцию не осуществят и, соответственно, проценты по долгу за досрочное погашение не учтут.

    После того как плательщиком будет осуществлен частичный досрочный платеж, оставшуюся сумму долга пересчитают на последующий период. Когда речь идет о полном погашении, то надо заранее обратиться в организацию (опять же за сутки), составить заявление и указать все необходимые сведения максимально правильно и внимательно, далее передают заявление и в положенный срок вносят платеж.

    Рекомендуют перед перечислением денег в счет договорных обязательств уточнять у сотрудников финансового учреждения, принято ли заявление и допускается ли в текущее время выполнить досрочное ипотечное погашение в банке “ВТБ24”.

    Почему гасить кредит на недвижимость в “ВТБ” клиентам выгодно?

    Дело в том, что после полного внесения всей необходимой суммы обременение с недвижимости снимают. Чем раньше будет внесены деньги по соглашению (выплачено тело займа), тем ниже проценты. Но есть и некоторые минусы, например, то, что инфляция положительно отражается на сумме возврата средств. Досрочное погашение осуществляется в этой организации следующими способами:

  • Обращение в банк и написание заявления на досрочное гашение.
  • В автоматическом режиме с помощью оператора из кол-центра.
  • Еще одной важной особенностью досрочного гашения ипотеки в “ВТБ” является наличие возможности выбирать, куда направлять списанные деньги.

    Можно с их помощью уменьшать сроки займа или сокращать ежемесячный платеж. Для того чтобы понять, как выгоднее гасить ипотеку досрочно в ВТБ, клиентам стоит воспользоваться специальным калькулятором.

    Чтобы сделать расчеты сразу обоих вариантов и принять максимально выгодное решение.

    Это основные тонкости и особенности по возврату средств за недвижимость в досрочном порядке. Надо сказать, что наиболее проблемный, а вместе с тем непонятный для обычных людей вариант – это досрочное частичное погашение. Абсолютный возврат более прост для понимания и дает возможность сразу снимать с обременения имущество, производя полные расчеты с банком.

    Источник

    Источник: https://1Ku.ru/finansy/64584-kak-vygodnee-dosrochno-gasit-ipoteku-metody-i-poleznye-sovety/

    О ваших правах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: