Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

Содержание
  1. Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам – узнайте, когда МФО передает дело коллекторам
  2. Когда МФО передают долг коллекторам?
  3. На каких условиях работают коллекторы
  4. Что могут коллекторы
  5. Что делать при передаче долга коллекторам
  6. Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов
  7. В чем заключается угроза
  8. Действия должника при угрозах
  9. Куда обращаться
  10. Конкретные шаги
  11. Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций
  12. Что такое МФО и их отличие от банков
  13. Кто контролирует работу МФО
  14. Закон о деятельности МФО
  15. Ограничения по начислениям пеней и штрафов
  16. Почему появляются проблемные долги
  17. Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
  18. Пролонгация
  19. Рефинансирование долга
  20. Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru
  21. Если долг оказался вдруг
  22. Стадия принятия
  23. Как очистить кредитную историю
  24. А как же полиция?
  25. С чем идти в суд
  26. Закономерный итог
  27. Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов
  28. Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?
  29. Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем
  30. Как не платить микрозаймы?
  31. Как законно не платить микрозайм?
  32. Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов
  33. Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?
  34. Дело дошло до суда: чего ожидать должнику
  35. Могу ли я пожаловаться на МФО?
  36. В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?
  37. Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?
  38. Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?
  39. Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?
  40. Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм
  41. Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам – узнайте, когда МФО передает дело коллекторам

Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2021

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай – микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, – это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами – это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет – вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ – о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК – «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2021-2021 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2021 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2021 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2021 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2021 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Взял микрозайм не могу платить когда придут колекторы

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: