Взять ипотеку для работника ип

Содержание
  1. Как получить ипотеку ИП в 2021 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру
  2. Виды ипотеки для предпринимателей
  3. Ипотека без подтверждения дохода ИП
  4. Условия ипотеки для предпринимателей в 2021 году
  5. Какие банки выдают ипотеку для ИП
  6. Как оформить ипотеку на ИП
  7. Как увеличить шансы на получение ипотеки
  8. Ипотека для ИП в 2021 году – необходимые документы, трудности и условия получения
  9. Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю
  10. Правила предоставления
  11. Условия оформления ипотеки для предпринимателей
  12. Трудности получения ипотеки для ИП
  13. Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку
  14. Сбербанк
  15. ВТБ24
  16. РоссельхозБанк
  17. Ипотека для ИП: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках
  18. Альфа Банк
  19. Дельта Банк
  20. Россельхозбанк
  21. Что потребуется?
  22. Ипотека для ИП в 2021 году: какие банки выдают и их условия
  23. Дают ли ипотеку ИП?
  24. Условия ипотечного кредитования предпринимателей
  25. Какую недвижимость можно купить?
  26. По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?
  27. Какой бизнес предпочитают банки?
  28. Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)
  29. Требования к заемщикам
  30. Перечень документов для заключения договора ипотеки
  31. Какие документы потребуются для подтверждения доходов?
  32. Пошаговая схема оформления ипотеки
  33. ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия
  34. Как повысить шансы на одобрение?
  35. Выводы
  36. Как взять ипотеку ИП?
  37. Условия ипотечного кредитования для ИП
  38. Требования к заемщику
  39. Необходимые документы и порядок оформления
  40. Какие банки дают ипотеку ИП
  41. ВТБ 24

Как получить ипотеку ИП в 2021 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру

Взять ипотеку для работника ип

За 2021 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели.

Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2021 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %.

Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.

Виды ипотеки для предпринимателей

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.

Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.

ИП может взять ипотеку двумя способами.

Ипотека без подтверждения дохода ИП

Некоторые банки дают ипотеку без подтверждения дохода — ещё она называется «Ипотека по двум документам». Вам не придётся собирать справки, приносить налоговые декларации и т. д. Достаточно паспорта и СНИЛС. После чего с менеджером банка вы заполните заявление на ипотеку.

У ипотеки без подтверждения дохода есть большой недостаток — высокий первоначальный взнос. Например, в «Сбербанке» первоначальный взнос без подтверждения дохода 50 % от стоимости жилья, а в «Россельхозбанке» — 40 %. При этом иногда увеличивается и процентная ставка.

Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем предприниматели собирают пакет из 15 документов.

Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.

Только что созданным ИП на ипотеку рассчитывать не стоит — банки могут посчитать их однодневками и не выдать кредит. А вот если вы работаете более 12 месяцев, шансы есть.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 65 лет — условие  зависит от банка;
  • регистрация в качестве ИП не менее полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.

Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:

  1. Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы», ЕНВД или ПСН.

  2. Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.

  3. Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.

  4. Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».

  5. Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.

  6. Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка — это плюс, так как в случае неплатежеспособности, можно реализовать имущество и погасить долг.

Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие.

Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:

  • паспорт предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли.
  • выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;
  • выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;
  • договора с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;
  • договора с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.

Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.

Условия ипотеки для предпринимателей в 2021 году

Условия ипотеки для ИП жёстче, чем по предложениям банков для физических лиц.  На минимальный процент предпринимателю рассчитывать не стоит, так как практически все банки повышают процентную ставку на кредиты предпринимателей на 0,2 – 1 процентных пункта.

ИП может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка — 9 – 11 %;
  • период кредитования — 15 – 25 лет;
  • первоначальный взнос — 15 – 25 %.

Сумма, на которую можно оформить ипотеку, прямо пропорциональна доходности бизнеса. Если предприниматель работает много лет, стабильно развивается, имеет хорошую историю и легко подтверждает все свои высокие обороты, то вполне может рассчитывать на сумму в 30 – 50 млн рублей. 

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.

Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2021 году.

БанкОписаниеПроцентная ставкаСрок кредитования
Новая программа «Господдержка 2021». Распространяется только на новостройки. Программа будет действовать до 1 ноября 2021 года.от 6,1 %до 20 лет
Покупка вторичного жилья7,8 %до 20 лет
Программа кредитования с господдержкой. Сумма кредитования — до 8 млн рублей.5,9 %до 30 лет
Сельская ипотека на сумму до 5 млн рублейот 2,7 %до 30 лет
Жилье на территории Дальневосточного федерального округаот 2 %до 30 лет
Строящееся или готовое жилье. Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.5,99 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Готовое жилье или новостройка без госпрограммы. На сумму до 60 млн рублей.7,9 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Без господдержки ипотека на новостройку. Максимальная сумма — 60 млн рублей.7,5%до 30 лет

Как оформить ипотеку на ИП

Оформить заявку на ипотеку для ИП можно в офисе банка, на официальном сайте или сайтах-агрегаторах.

При оформлении онлайн нужно внести первоначальную информацию, а уже после её изучения банк выдаст предварительное решение и начнёт сбор полного пакета документов.

Срок получения одобрения зависит от того, насколько быстро и полно вы предоставляете все документы. Но обычно он занимает 3–7 дней.

Решение о предоставленной ипотеке действует в течение трёх месяцев. За это время заёмщик должен подобрать недвижимость, произвести её оценку и застраховать. Дополнительно рекомендуем заранее выбрать страховую компанию. Ипотечное страхование для ИП является обязательным (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:

  1. Соберите самый большой пакет документов для подтверждения доходов. Постарайтесь, чтобы ни одной тысячи рублей не прошло мимо глаз банка.

  2. Пригласите к оформлению ипотеки созаёмщика, которые не является ИП, владельцем бизнеса или вашим непосредственным сотрудником.

  3. Погасите все долги перед налоговой и внебюджетными фондами перед отправкой заявки.

  4. Заранее начните улучшение своей кредитной истории — заведите кредитную карту и пользуйтесь ей без просрочек. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в установленный график.

Источник: https://Podelu.ru/article/ipoteka-dlya-ip/

Ипотека для ИП в 2021 году – необходимые документы, трудности и условия получения

Взять ипотеку для работника ип

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности.

Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения.

Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц.

В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке.

Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
  • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
  • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
  • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
  • непостоянный доход;
  • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
  • имеются другие непогашенные кредиты;
  • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

  • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
  • невысокая процентная ставка – 15,5%;
  • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

  • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
  • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

  • небольшой пакет документов;
  • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
  • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
  • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
  • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/ipoteka-dlya-ip

Ипотека для ИП: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Взять ипотеку для работника ип

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

  1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
  2. Правила предоставления ипотеки для ИП
  3. Условия ипотеки для ИП
  4. Какие банки дают ипотеку ИП?
  5. Какой банк выбрать?
  6. Как взять ипотеку для ИП?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

БанкПрограмма
СбербанкЭкспресс ипотека
Альфа БанкКредит на покупку дома
Дельта БанкИпотечные программы
РоссельхозбанкИпотека по двум документам

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Ипотека для ИП в 2021 году: какие банки выдают и их условия

Взять ипотеку для работника ип

Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане — те категории заемщиков, которым банки могут отказать без определенной причины. Многие ИП, прошедшие процедуру оформления ипотеки, называют этот процесс не иначе как квестом, который при этом не всегда заканчивается успешно.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Мнение эксперта на сервисе Яндекс.Знатоки

Условия ипотечного кредитования предпринимателей

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

  • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
  • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
  • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Отзывы пользователей на форуме

Какую недвижимость можно купить?

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

  • Офисы.
  • Склады.
  • Магазины.
  • Гаражи.
  • Производственные помещения.

Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

  1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
  2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
  3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
  4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
  5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
  6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Какой бизнес предпочитают банки?

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

  1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
  2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
  3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

Все дело в самой системе: ИП платит налоги не с полученного дохода или прибыли, а с потенциально возможного. Размер такого дохода устанавливают для каждого вида деятельности индивидуально, и он не всегда отражает реальное положение дел. К такой системе налогообложения прибегают только мелкие предприниматели, которым невыгодно оплачивать налоги в стандартном размере.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

Требования к заемщикам

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

  1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
  2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
  3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Перечень документов для заключения договора ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

  1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
  2. Свидетельства о браке/разводе.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
  5. Налоговые декларации за последний год.

Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

  1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
  2. Выписка по банковскому счету.
  3. Выписка из ЕГРИП.

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

  • Бухгалтерский баланс.
  • Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Дополнительно банк может запросить:

  • Приходные и расходы кассовые ордера.
  • Выписку по счету.
  • Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
  2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
  3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
  4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
  5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
  7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия

НазваниеСтавка, %Макс. сумма, млн.Срок, летПервоначальный взнос, %Примечание
СбербанкОт 1120015От 20Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
Альфа БанкОт 10,2605Подходит для приобретения любого вида недвижимости
ТинькоффОт 91510Только под залог недвижимости
РоссельхозбанкЗависит от сроков кредитования2008От 20Только на приобретение коммерческой недвижимости
ВТБОт 9,43020От 30Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.

Совет пользователя на форуме со списком банков, в которых больше шансов получить ипотеку

Как повысить шансы на одобрение?

Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

  1. Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
  2. Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
  3. Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
  4. Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
  5. Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

Выводы

Не каждый банк дает кредиты предпринимателям, особенно это касается ипотеки. В сети много жалоб от ИП, которым отказали в ипотеке. Советуем обращаться в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Чаще всего одобряет ипотеку Сбербанк, поэтому туда лучше обратиться в первую очередь.

Если везде отказывают, выход один — ставить основным заемщиком супруга или супругу с официальным трудоустройством и постоянным доходом.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/ipoteka-dlya-ip

Как взять ипотеку ИП?

Взять ипотеку для работника ип

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2021 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: